華人汽車
很多人過分解讀了題目這句話的意思。
照你們的說法，不論有錢沒錢，都應該分期買車，不分期就是窮人思維。
這個說法太扯了。
分期購車的確有好處，可以提升你的資金槓桿利用率，可以為你省出一部分閒置資金，如果真的有資金需求，該貸款就貸款，沒問題。
但貸款這件事，未必一定划算，更和什麼富人窮人思維毫無關係。
分期購車一定划算嗎？未必！
車貸和房貸不同，房貸是典型的優質貸款，因為能保值增值，但新車買來即變舊車，到手打八折，所以貸款時間越長越不划算。
不僅是購車，你買任何東西，只要多走一項手續，一定會多一條潛在風險。這是常理。
如今分期購車有很多方式，信用卡分期、銀行車貸、廠商汽車金融、第三方平臺等。每種方式，購車手續和成本各不相同，也會有不同的坑。
（分期購車需要簽訂大量協議）
大體來說，信用卡分期、銀行車貸利率相對較高，但相對正規，坑少；
汽車金融、第三方平臺能把利率做低，但未必正規，坑多；
尤其是打著0利率，0月供的分期，實際上是首付30%~50%，一年內免利息，一年後繳納剩餘車款。
你覺得這樣真的很划算嗎？
你買一輛十幾二十萬的車，付完10萬的首付，剩下的錢拿去做理財，你以為你的理財所得都是純賺？
太天真了，一看你就沒分期買過車。
汽車金融公司、第三方平臺可不是做慈善，羊毛一定出在羊身上。
本應該由消費者負的分期利息，的確由廠商和經銷商分攤了，但是，購車人要想享受零利率或優惠利率的話：
必須購買指定車型，
必須加裝GPS而且費用你出，
必須加裝指定內飾，
必須在指定保險公司上性價比很低的車險，
必須額外付出一筆莫名其妙的手續費！
上述這些就不是成本了？你糟心不糟心？
全款的話，這些坑就可以跳過去了。而且全款之後，車的所有權和處分權全部歸你。車這個東西越來越趨向於快消品，你開了兩年想換車，隨時換，揹著車貸的話還得補繳或扣除貸款才能交易。
另外，全款車做抵押更容易，也能貸出更多的錢，對於揹著貸款的車，有些金融機構甚至是不接受抵押的。如果今後有急用，車抵貸能解決不少問題。
省下錢去理財，到底能賺多少錢？
很多人都說可以把省下的車款做理財，但理財是因人而異的，你要算一下，自己拿去理財能否覆蓋你的貸款利率，以及貸款的隱性成本。
如果你真的是拿購車的本錢去理財，那你的理財本金是逐月減少的，因為你要還月供——所以理論上，你只能選等額本息或者等額本金的項目，或者用“12定投法”做理財。
具體方法，我曾經寫過一篇文章，也計算過，理論上確實是可行的，但是操作起來確實也比較麻煩。
這些錢是最終是要還分期月供的，所以你肯定不能用來做高風險投資。
如果你說“老子我就是喜歡玩高風險、追求高收益！”行，那我勸你乾脆別買車，借槓桿炒數字貨幣啊，成功了富可敵國，直接買飛機，還買啥車呢！
如果你的資金綽綽有餘，全部用來理財，那收益相對可以高些。
我們舉個例子：
一款20萬的車，首付30%，月供三年按6.4%的優惠利率，月供如下：
右上角寫著，比全款多花費14224元，但實際算上其他手續費和隱性支出，費用肯定更高，但我們姑且就按14224元計算。
14萬省下來，假設你可以全都用於理財，如果追求穩妥的話，可以買銀行理財產品，按5%年化收益計算，一年可得7000元，三年21000元（不考慮複利），淨賺7224元。
貸款買車，跟富人窮人思維無關
簡單來說，如果你善於管錢，資金投入產出比高，你就可以多做貸款，或者說適當增加負債，利用槓桿提高你的資金利用率，讓錢儘可能生錢。
但貸款買車這件事，因人而異，個性化需求很多，本質上這跟富人與窮人思維無關，而與你的財富處於什麼階段有關。
普通人買個6、7萬的代步小車，貸款意義真的不大——因為你可以撬動的資金太少；
而真正的土豪，刷卡買輛百八十萬的車，也懶得去貸款——人家追求的是“壕”，貸款就不“壕”了；
而更多看似有錢的生意人、富人，往往也是高負債人群，手頭隨時可動用的資金並不多，所以只能選擇貸款——並不是因為富人喜歡貸款，而是富人對貸款是“剛需”。
最後再提醒大家：
並不是說你所有消費都走貸款，你就成富人了——恰恰相反，盲目負債，一樣會令你一貧如洗。
合理負債，才是關鍵。
金投手
有句話說得好“富人越富，窮人越窮”，我總結了三個原因。
原因1：與窮人不同，富人的錢會拿來做週轉之用。
窮人害怕欠債，覺得壓力大，面子上過不去。但富人不同，一般的富人，生意人較多。他們的錢必須週轉。富人會覺得買車分期付款利息低，一般也就5裡，6裡左右，沒有必要把錢全部耗死在買車這裡，他可以用這筆錢賺到更多的錢，這就是所謂的利益最大化。
原因2：富人會通過貸款來實現信用增值。
富人們都知道，銀行的錢借的次數越多，信用評分越高，未來借款額度越高，利息越底，這就是信用的資產。支付寶花唄、京東金融、信用卡都是一樣的道理，越借錢信用價值越高。比如說信用卡，如果是富人，銀行甚至可以給他們幾萬以上的額度。比如透支額度是6萬元，等於沒有任何成本，每個月就有了6萬元資金可供週轉。如果活幾十年，那這筆錢就相當於銀行白白把這6萬元送給富人使用幾十年，還不用負擔任何費用。
原因3：富人和窮人的財富積累方式不同。
窮人拼命掙錢，但總是將掙到的錢放在銀行裡面，讓錢靜靜地躺在那裡，買個車何必要分期付款呢？而富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。窮人對“債”的理解還停留在“欠債還錢”的水平上。對於富人而言，無論買房買車，還是分期付款購物，背後都有一套債務融資的邏輯在運作。
說到底就是窮人和富人，理財觀念有差異。
環球老虎財經
AI社長認為這個問題不完整，建議改為：為什麼好多富人都分期付款買車，土豪和窮人卻選擇全款購車呢？在鄙視鏈的兩端，破天荒第一遭兒高度一致。
開個玩笑，不過事實的確如此。在剛結束的廣州車展上，有位土豪一次性買走三輛價值百萬元的奔馳V260L商務房車，理由是公司接待，家用自駕兩不誤，奔馳開出去也有面子。一句話，不差錢兒！
迴歸正題，富人為什麼分期付款買車，窮人卻全款購車呢？社長認為最主要的原因只有一條：財富實力與投資理財的觀念有別。
富人不一定現金充裕，更多的是固定資產與紙上財富。由於其投資理財渠道較多，更在意財富增值與現金的流動性。車是大宗消費品，理論上，到手即是二手車，馬上貶值。全款買車顯然不划算，首付三成，用其餘的錢投資理財的收益要比貸款利息高。
對於大多數窮人來說，有沒有投資都不一定，頂多把有限的錢買了餘額寶等保本型理財產品。如果貸款買車，支付的利息肯定高於保本型理財產品的收益，相當於把辛辛苦苦攢的錢拱手送給了“奸商”們。
退一步說，即使窮人們想貸款買車，也要考慮一下能不能每月還上貸款。所謂的窮人，存款有限，有的是拿死工資，碰上個天災人禍別說還貸款，連生活費都不一定有。至於沒有固定工作的窮人，貸款更可能是隨時可能引爆的地雷，光滯納金與違約金就夠喝一壺的。
AI財經社
變革家
回答之前我們先把這當成一個正常的問題，來談一下“‘富人’喜歡運用槓桿，而‘窮人’反之”的傾向性問題。
很多年之前，中國特別流行中國老太太和美國老太太那個段子，背後的風向，其實是鼓勵中國人利用槓桿超前消費。
這二三十年間，中國的消費習慣已經大為改變。前幾天就有數據說，中國人的宏觀負債率已經接近發達國家的較高水平。
也就是說，二十年前還不敢超前消費的中國人，現在槓桿已經玩得666了。
但是，大家共同的感受是，貧富差距狀態日漸嚴重。這中間除了個人奮鬥和歷史進程的原因，敢不敢利用槓桿，有沒有抓住個人資產增值的那麼幾次“結構性機會”，應該是決定你多年之後站在哪個“階層”的更重要的因素。
大家經常看到那些段子，什麼外國小夥來上海買房+開店，店子虧得一塌糊塗，房子升職了幾倍，什麼十年前我們都有50萬，你買了房，我投資做實業……
“富人”之所以成為“富人”，跟他對槓桿的運用有關，所以才形成了“富人買車大多選擇分期付款”的原因，反之則是“窮人大多全款買車”的刻板印象。
不過說真的，斑馬君覺得，這個問題問得停欠的。這些現象其實更多的是個別現象，不能一概而論。
前段時間，一個武漢的朋友陷入猶豫，他手上有100多萬準備買房。他看到網上類似問題的這種言論，想付最低首付，然後把錢拿去做投資。
我跟他說，哥們兒醒醒吧，現在房貸利率上升很多，那些個“房貸首付最少最划算”的理論不是很實用，投資的話你能做什麼呢？如果只是放在某付寶買基金，還是算了吧。
斑馬消費
貸款買車已經成為一種大趨勢，但是像題目所說的好多富人都分期付款買車，而窮人卻選擇全款購車，這也僅僅是相對而言。富人比如國內的王健林、馬雲、馬化騰等，難道他們買車還用貸款嗎？至於窮人，能買得起車的，或者有買車計劃的人也算不上窮人了，因為窮人壓根就不會想買車的事，更不要提是全款還是貸款了。
所以說，題目所提及的富人，應該是實現了財務自由的那部分人，而窮人，多是指有固定收入的上班族或是資金有限的小企業主。
富人的錢在他們手裡能發揮更大的價值，富人有錢並不代表他們手裡就有多少閒置的現金，相反，正是因為她們能把手裡的閒置資金更充分的利用起來，也就是我們通常說的錢生錢，所以他們才會成為有錢人，這也是富人跟窮人的區別，不僅僅是因為他們有多好的運氣，更重要的是他們有創造財富的能力和使錢能夠充分利用的眼光。富人把錢週轉到生意上或者是用到更大價值的投資上，所帶來的利益要遠遠大於貸款買車的利息，這是再合適不過的一筆交易。而如今，車貸和房貸是利息是很低的了，能貸款買車何必又自己去費勁的全款買車再從銀行貸款呢。
但窮人就不一樣了，家庭情況比較拮据，沒有固定的大筆財富的來源，對於他們來說，自己掙的錢只能解決自己的家庭支出，而需要買車的話，一般都會攢好一段時間，等攢夠了錢才會買，因為只有付了全款買的車，才會讓他們更踏實，不用再去愁每個月的那筆分期還不還得上，不用擔心分期款還不上需要承擔的後果，至少，對於他們來說，在沒有特別富裕的情況下，分期付款的壓力更大，每個月的分期款對他們來說都是一筆負債，心裡壓力更大。所以，對於窮人來說，沒有足夠的錢就不會選擇購車，如果要購車，那麼肯定會攢錢付全款，不會在自己沒有保障的收入情況下，承受那麼大的壓力。
汽車觀察家
這個現象還是挺普遍的，因為對錢的價格看法不同。
1、錢有價格嗎？有的，比如你借100萬，用一年，要還10萬，這就是這個錢的價格。所以如果你有機會用到便宜的錢那是一定要用的。
2、為什麼很多人選擇分期付款買車？因為他們清楚錢的價格。比如做生意需要從銀行借貸，錢的價格是7-8%，如果走其他的金融通道，錢的價格可能會到12-15%，如果走一些其他的借貸渠道，比如p2p，那可能會到15-20%，如果走民間信貸等等就更貴了，錢緊的時候40-50%的利率都不鮮見。
3、如果清楚錢的價值，那就會比較汽車分期付款的價格，現在汽車其實還是買方市場，因為競品太多，除了極個別的熱銷車型，大多數車都需要儘可能的獲客。所以給的條件都比較的優惠。 比如有的是分兩次付款，0手續費，比如一輛車50萬，先付25萬，明年這時候再付25萬。那相當於你不用一次性的拿出一大筆錢，二次付的25萬，你可以先用一年，如果有8%的收益率，你能因此產生2萬的收入，如果你一次付，是沒有這個收益的。 即便不是0手續費，通過公式計算分期的貸款利率一般都在5或6%，這個利息跟銀行貸款差不多，都比較的便宜，如果你的投資收益能夠覆蓋，還是可以產生利差的。
4、其實這也是個加槓桿的典型案例，用更少的錢撬動更多的資產，使自己的資產規模擴大。而如果你的分期付款可以上徵信記錄，你又按時還款的話，你的徵信狀況會提升很多，將來貸款之類的業務更易辦理。
5、為什麼那麼多公司願意做車貸呢？因為資產比較明確，不良率低。
大貓財經
很可笑的問題。既然是窮人，你還買什麼車？
買車是全款買還是貸款買，取決於你的資金及理財情況。如果你有比較好的投資理財機會，並且投資報酬率超過貸款利率時，那可以以貸款方式購車。否則老老實實全款買吧。記住，不要聽車貸公司的忽悠，現在都在去槓桿。
泉聲洗心
能買車的都不窮！
一家裡理財能力差，給他幾十萬，他找不來比銀行高的理財收入，當然要全款買！
二家裡理財能力好，給他幾十萬，他的理財收入扣除銀行貸款利息還有富餘！當然要貸款買！
但是理財收入高，並不一定比理財能力差的富！
用戶3381480436301
這主要是“窮人思維”和“富人思維”在從中作怪！
窮人思維就是把錢看得太重
日本作者勝間和代寫的《時間投資法》，其中有個說法是：
“要不惜代價去創造時間，為了創造出時間你要捨得打車。”
對於一個窮學生來說，打車上下班確實奢侈。況且，剛入職場那會，一天工作完之後還能看看劇，刷刷微博，過得沒那麼緊迫。相反，作者勝間和代，她是日本前麥肯錫和前JP摩根員工，標準意義上的金領階層，辭職後還從了政。打車對她來說很值，她在書中還提出騎自行車出行節省時間，買個導航儀配上，這樣不堵車，去近的地方很快。
窮人思維是輕視時間，而看重小利！
我們可以看看身邊一輩子只知道存錢的那些人，如果10幾年前將錢投資去買個房子，現在怎麼也是小富即安，可你存了一輩子的錢，可能還沒有房價上漲的零頭多。
富人思維會花別人的錢
富人的核心思維就是讓自己負債！！！
因為鑄幣權只被國家掌握，特別是紙幣誕生後，必然要進入金融資本階段，一個國家有再多的貨幣，如果集中於少數人，結果也只能是通貨膨脹，資產價格暴漲，這樣的軌跡在歷史中不斷地重複著！
咱們總說貨幣超發了多少倍，但歷史證明，凡是政府發行的紙幣遲早都會貶值的。當經濟好時，為了應對新增的社會財富，便於其交易，政府會印錢；當經濟不好時，為了增加就業機會，政府為了刺激經濟也是印錢。
所以，不管經濟好壞，印鈔都是一個客觀存在的行為。
每一次新增貨幣，都是對現存貨幣購買力的稀釋。社會上創造的財富總值如果不變，而貨幣印發卻越來越多，貨幣購買力就會下降，也就是貨幣的價值被稀釋了，通俗講就是貨幣貶值了。
所以，在貨幣長期貶值趨勢下，負債是有利的，而持有貨幣卻是受損的。在貨幣超發的趨勢下，聰明人向銀行借錢投資實現財富增值，負債卻在日益稀釋，而普通老百姓把錢存入銀行，財富卻在日益稀釋。
