金融業正要洗牌，西太平洋銀行Westpac就迎頭趕上！澳洲各大銀行到底何去何從。
近日皇家委員會的一紙報告，將整個金融業都震得地動山搖！風波未過，四大銀行中，唯一一家在報告中倖存的西太平洋銀行近日被起訴了！又跟房貸有關係！金融業多事之秋，各大銀行究竟何去何從？！
Westpac（西太銀行）正面臨一項集體訴訟，指控其批准向那些沒有償還希望的人發放住房貸款。 這是自皇家委員會公佈有關澳大利亞金融機構行為的嚴厲調查結果以來，聯邦法院首次對四大銀行之一提起的訴訟。
西太平洋銀行遭集體訴訟 數千筆房貸或受影響
2月21日上午，由Tate夫婦為首的房屋貸款人用一紙訴狀，將澳洲最大的銀行之一的西太平洋銀行告上聯邦法庭。
他們認為，他們之所以淪為房奴，都怪銀行批准了他們的貸款申請！
節節攀升的房價，使越來越多的人淪為“房奴”。住房貸款也成為了令無數家庭焦頭爛額的一筆支出。
但無論怎樣艱辛，多數家庭還是願意背上這筆沉重的負擔，只為給家人一個屬於自己的棲息地。
然而Tate夫婦似乎不這麼考慮問題。
這兩夫妻為了購房，在西太平洋銀行借了五筆款，共計金額180萬澳幣。
Tate夫人說，自從借下了這筆貸款，他們便開始了日復一日地還款生涯，連退稅報稅也成為一筆重要的收入。
“現在我們節衣縮食，前些年的努力奮鬥都白費了，還不如以前活得舒服。”
Tate夫婦，圖源：Daily Mail
原告的代理律師表示，像Tate夫婦這樣被房貸壓榨得一乾二淨的家庭，在澳洲就有數千戶。
這些貸款人之所以淪為如今這樣捉襟見肘的地步，都是因為銀行當初批下了他們根本無力償還的鉅額貸款。
律師事務所Maurice Blackburn聲稱，銀行未能確定客戶是否有能力償還所欠債務，從而違反了保護客戶免受財務損害的義務。
於是在Tate夫妻的引導下，澳洲“房奴”們聯合起來，把矛頭指向銀行，控訴銀行“不負責任“，認為西太平洋銀行Westpac一開始就不該批准他們的貸款申請！
話說，當初，難道不是你們自己申請的嗎？
網友評論：這也可以？
網友：也真不要個逼臉，當初申請的時候怎麼沒想到。房價跌了要跳出來耍無賴。
網友：這種人好日子過慣了，簡直無理取鬧。westpac可以反訴他們提供不真實反應財產狀況的材料。
網友：人致賤則無敵...
網友：也真只有澳洲和美國才有這種奇葩事件，小偷進門偷東西被打能反訴房主讓房主坐牢，自己貸的貸款還不上還能去告銀行，怪銀行放貸給他們，要是房市好的情況下能大賺一筆，現在房市不好，就想點子耍無賴了。整個睡不著覺怪床歪。
網友：不就是借了錢不想還而已麼，搞那麼多屁事？按你這麼說中國有多少人要告花唄。邏輯棒棒噠
網友：突然間好像發現了生財之道
網友：個人估計這兩口子當年貸款的時候怕是找了人，想的是咬咬牙，等房價再創新高的時候賣掉賺一筆。結果等了好些年，年年估價，越估越低，眼見賣掉要賠死，住著又不實惠，趕緊抓住當年走的後門，告一波銀行回血
網友：自己算術不好賴銀行。自己能環多少自己心裡沒數啊。刀不小心傷人了 告做刀的磨太鋒利了嗎。真無語啊 自己貸款自己還不完還告銀行。真是真人版農夫與蛇
網友：當初是自願要求的，還怕貸不到款，至少是配合貸款中介共同作假，律師想吃銀行這塊肥肉！
網友：國情不同，不妄加評論！舉個最簡單的例子：在國內叫孩子去買瓶酒買包煙都是稀鬆平常的事！在這裡誰敢？就想問下誰敢！
網友：來，聯合起來吧，以後出了車禍我們一起告路局好不好，會不會又是一筆財富？“你們當初就不應該發我駕照”
網友：落井下石，過河拆橋，就是送給這種人的。貸款額度利息支出會沒算過？看銀行自危了就趁機耍無賴。最近出租房子也是遇到這種人，真的讓我覺得不可思議
網友：歸根到底就是房價跌了，如果漲了的話，他們絕對不會後悔。
網友：國內房價要跌一下看看會不會有人告銀行……
銀行貸款審核未盡責，也存在失誤
不過這件事情，西太平洋銀行Westpac也不算吃啞巴虧，因為他們內部的貸款批准發放系統也不見得完善。
早在去年，《ABC澳洲新聞網》就揭發，銀行房屋貸款都是由網絡系統進行評估的，該行錯誤地使用一種叫做家庭支出測量（HEM）的工具來評估借款人償還貸款的能力。 HEM是估計一個家庭開支的基準，但並不能真實地反映出某個家庭的實際情況。沒有考慮到每位申請人的實際消費和還貸能力。
西太平洋銀行Westpac自己也承認，自2011年12月，到15年3月，超過25萬筆貸款由網絡系統自動評估發放。
過度依賴人工智能的後果便是，這25萬筆在系統看來可發放的貸款中，的確有10,500筆不應該被髮放出去。
而Tate夫婦申請下來的五筆貸款，就屬於這不該發放的範疇之內。
這一萬多筆貸款中，有5400筆還在進行中，其中0.4%為住房貸款。
自15年開始，西太平洋銀行Westpac便加強了對貸款發放的監管，也增加了人力，對存疑的貸款項目進行二次審核。
目前，該案件還在進展中，各大銀行也在積極完善貸款評估系統。
全面洗盤，澳洲金融業動盪不安
話說，這個月，澳洲金融業的瓜可是多到啃都啃不過來。
月初，皇家委員會（Banking Royal Commission）的報告，將整個金融業打入了寒冬。
這個由澳洲政府設立專門監察銀行系統的機構，在為期11個月的調查後，放了個大招，將四大銀行裡其中三家都批評了個遍。
*注：澳洲四大銀行：澳洲國民銀行（NAB）、澳新銀行（ANZ）、澳大利亞聯邦銀行（CBA）、西太平洋銀行（Westpac）
皇家委員會更是痛斥金融業現狀，稱“貪婪已經腐蝕了金融業的核心領域”！
針對澳洲金融業現狀，這篇報告提出了76項改革建議。還認定包括ANZ、CBA、NAB在哪的三家銀行，與一眾金融有19項違法行為，涉嫌違反24條民事、刑事法律。
短短几天之內，澳洲金融業便經歷了一系列大事件：
1 按揭經紀人佣金面臨取消
報告認為，支付按揭經紀人佣金，是金融行業腐敗的一項重要原因。據統計，澳洲一半的貸款都由按揭經紀人出售，且審查是很寬鬆！這裡面的油水和潛規則腐蝕著金融業內核。所以改革決定，從2020年7月起，按揭經紀人佣金將被取消，直接導致按揭經紀人的收入銳減一半！
2 貸款審批再次收緊
報告表示，由於之前寬鬆的貸款審查，導致了信貸市場信用缺失以及不誠信的金融交易現象屢屢出現。而這些現象，有誘發金融危機的風險！因此，澳洲急需全面改革貸款審批和監察體系，並完善相關法律法規。
3 股市大動盪
受broker佣金取消的影響，澳洲一大信貸機構——澳洲金融集團股價在一天內跳水30%！而這項規定又將貸款人推至銀行，使得四大銀行當日股票平均上漲約5%。
4 各大銀行CEO接連落馬
2月7日晚，澳洲國民銀行（NAB）董事長Ken Henry宣佈退休，CEO Andrew Thorburn被辭退！而被辭退的CEO竟然還將獲得105萬澳幣的遣散費和價值700萬澳幣的27.6萬股NAB的股票！兩位銀行家在賺得荷包滿滿之後，發表了致歉信。
NAB當日股票停盤！金融界大洗牌已經發生！
2019年2月，是所有澳洲金融界從業人員的噩夢。
前有按揭經紀人拿佣金替人申房貸被痛批，後有網絡系統自動審批貸款被起訴。
澳洲的房貸審核只會一緊再緊。
金融業洗盤風波不見平息，以後在澳洲貸款買房只會越來越難呀！
說起來西太平洋銀行這次也是倒黴催的。據原告方便透露，他們已經為了這個案件準備了好幾個月了，如今他們認為時機成熟，才將西太平洋銀行告上法庭。
萬萬沒想到，恰好趕上了澳洲金融業大動盪的風口浪尖！
原以為在報告中表現還算可以，可以躲過一劫的西太平洋銀行，因為這一紙訴狀，也加入了其他三家銀行，被皇家委員會列入了監察名單。
澳洲金融業洗盤這一波波風波，將貸款審核制度推上了全面改革的道路。雖然貸款必將越來越難，但也會為澳洲構建一個更加誠信和完善的信貸市場。
無論西太平洋銀行這一案件審理結果如何，這場鬧劇都再次提醒大家，貸款需謹慎。特別是住房貸款這種鉅額貸款，將會直接影響未來幾十年的生活質量，買房也還是要量力而為呀！
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