順通財稅段賢明

民營銀行的存款紅利期只剩下尾巴了，儲戶們快快抓住啊。

在今年第二季度到現在，監管部門不斷在進行管控，壓縮和清理，未來民營銀行的存款利率會越來越低，創新產品也會逐漸消失。目前結構性存款已經整頓起來了，聽說到年底智能存款產品也會被震動，大額存單最高上浮利率也會被限定。這一波紅利期過去之後啊，未來存款市場又會逐步利率下行。

1.不敢存民營銀行。儲戶覺得民營銀行規模太小，從來也沒聽說過，到底有沒有風險，心裡一直不敢做決定，所以眼睜睜的看著這些產品而不敢下手去存。

其實這想法是錯誤的，民營銀行也是我國金融體系重要的一部分，國家在前期也是扶持發展的，同時有些高息存款產品也是地方監管部門同意的。只要是合規銀行的存款產品，為什麼不能買呢？

另外，存款保險保障制度也是嚴格保證著這些存款的安全。只要在50萬之內，購買的是存款類產品，不用擔心任何風險。國家信用是這些產品的最後保障。

2.不知道去哪裡買民營銀行存款產品。民營銀行因為新開設，網點規模少，還有很多是互聯網銀行就沒有網點。所以很多儲戶在城市裡是見不到這些線下營業網點和櫃檯的，他們大多都通過自己的銀行App，以及通過合作其他互聯網平臺進行吸收存款。所以很多儲戶如果不會使用手機進行操作，想存也存不了。

目前民營銀行合作的互聯網平臺也不是非常多，主要就是在那幾家大型互聯網巨頭平臺上合作，例如度小滿金融、京東金融、陸金所、攜程金融。

3.不敢買民營銀行的創新金融產品。因為受制於我國金融存款產品的監管政策，民營銀行存款產品不能在原傳統產品上進行利率上浮，只能涉及新型存款產品，才能設置更高利率，並且報監管備案。大額存單、智能存款、結構性存款，這三類新型存款產品就是他們吸收存款的主要利器。

很多儲戶對於這三類產品不瞭解，也不懂得其內部設計結構。很怕他們不是存款，而是理財產品，未來會出理財產品的兌付風險。

其實這三類產品都是在央行和銀保監會進行備案的產正規產品，也是監管給民營銀行快速吸收存款，扶持他們發展的默許手段。

4.如果下決心購買民營銀行產品，需要注意哪些方面呢？其實就抓住核心兩點:

A.在存款宣傳頁面會明確標明存款類產品，一定要看到產品說明有存款二字就可以購買。因為在監管要求中，存款和理財產品分別要明示給投資人，兩者不能混淆。

B.在講述產品收益時，存款類產品明確會使用利率二字，而理財產品只能使用預期收益率這個說法。所以在購買時看清對於收益的表述說明就明確了。

5.抓住民營銀行存款紅利期的尾巴，應該在明年上半年就會消失。經過這一兩年的扶持，很多民營銀行存款餘額已經基本穩定。監管會將扶持政策逐步收回。另外，現在貸款利率逐步下行，存款產品利率也會下行，否則對於銀行的利潤取得會造成比較大的衝擊。其他大銀行因為沒有此政策扶持，現在對監管意見頗多。出於全國一盤棋的考慮，監管已經在收縮扶持降低存款利率。

結構性存款中的假結構性存款產品已經被明令禁止，真結構性存款也要求取得經營資質才能繼續發行。所以原結構性存款中最高6%的產品已經沒有了，目前最高也就是5%。

大額存單最高上浮利率已經被有效控制，現在最高上浮也就是基準利率的53%，最高達到4.2%。

智能存款利率也在下行，而且總髮行規模也在逐步控制。以前最高可以達到年化6%，現在5年期的也最高只能達到5.3%了。

作為儲戶，在現金流未來使用測算對應的情況下，哪個利率高我們就存哪個，這才是一個聰明儲戶的正確選擇。

勻楓財技大兜底

朋友們好！

民營銀行的存款利率高達5%以上，很多人不願意購買。這個可能主要有三個原因，一個是很多人不清楚，還有一些人認為交易不方便，還有一些人覺得有風險。

很多人不瞭解

很多人不知道民營銀行發行的這些存款利率比較高的存款產品。現在民銀銀行只允許開設一家實體營業廳，因此，一般民營銀行都是通過網絡發行存款產品，通過網絡提供金融服務。

現在來說民營銀行通過網絡發行了不少的新型存款產品，這些存款產品確實利率挺高的，但是這些產品主要是通過網絡發售，好多人不使用網絡，也就不瞭解這個事情。

好多人不知道，也就不會購買這些產品了。

因此，好多人不瞭解民營銀行發行的這些存款產品，是不願意購買的原因。

有一些人認為交易不方便

對於民營銀行通過網絡發行的這些存款產品，雖然利率較高，但是很多人認為交易不方便，就不願意購買。

如果沒有手機理財的經驗，如果想在網絡上購買民營銀行存款產品，有時候需要下載第三方金融平臺軟件，還要綁定銀行卡等，或者是要下載民銀銀行APP等，這些準備工作可以說都是比較繁瑣的。

好多人一看這麼繁瑣，可能就會認為交易不方便，就不願意購買這些存款產品了。

還有一些人認為有風險

民營銀行存款產品雖然利率較高，但是有些人可能會認為這些產品有風險。雖然民營銀行也是合法合規的，經過人民銀行和銀保監會審批的銀行機構，但是好多人認為民銀銀行沒有聽說過，規模較小，知名度沒有國有六大銀行等知名度大。

因此，好多人認為可能會有風險，就不會購買民營銀行的存款產品。

下表是存款利率表，民營銀行億聯銀行5年期存款產品利率達到了5.88%。

綜上所述，雖然民營銀行存款利率達到了5%，但是很多人不存民營銀行存款的原因主要是不瞭解，還有就是認為交易不方便，還有好多人認為有風險。

睿思天下

5%的銀行存款，且隨存隨取、靠檔計息，作為儲戶你願不願意買！答案是肯定的，但為何民營銀行推出的智能存款，買的人卻比較少呢！其實，原因主要在於以下幾點：

第一，銷售渠道少、很多人難以接觸

民營銀行所推出的智能存款產品，雖說利率可達到5%以上、最高可達到5.68%，但卻只能通過互聯網金融平臺（或銀行APP）發行，銷售渠道很少！

沒有效的銷售推廣渠道，很多儲戶都沒聽說過，這種產品，自然買的也就會少很多了！如果，平時都沒接觸過此款產品，沒有深入瞭解過，又如何讓儲戶主動去購買呢！

第二，民營銀行知名度低，儲戶對產品缺乏基本的信任

民營銀行受限於行業監管的規定，線下只有一個網點，對外宣傳力度也有限！如果不是藉助互聯網，恐怕90%以上的人都不知道，有一家叫作億聯銀行的！

再加上，民營銀行相比於傳統銀行，起步時間晚，整體規模較小、知名度也低！你讓一個江蘇的儲戶到吉林長春，銀聯銀行線下網點去存款，這可能性也太低了！

因此，儲戶對於銀行缺乏瞭解，其相隔較遠，只通過互聯網交易，畢竟缺乏一定的保障，沒有看到物理網點，總覺得心裡不踏實啊！

第三，購買需要開通電子賬戶，操作相對繁瑣

還有一點，購買這些“高息”存款產品，基本上是通過手機APP來操作的，還需要先開通銀行電子賬戶才行！這樣的操作略顯繁瑣，很多儲戶，並不願意去花費時間來購買！

另外，對於這種小銀行的存款，儲戶心裡還是有一定顧慮的，擔心資金不安全！這也是，很多人不願意購買此類產品的原因之一！

總之，雖然民營銀行存款利率能達到5%以上，但儲戶不瞭解、不信任、交易也不方便，這就導致了智能存款“叫好不叫座”，看得人多、真正買的人卻往往比較少！

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財經者思

現在存款利率沒有5%，如果有，要看是幾年。

脫離期限談利率高低是耍流氓。

2019年各銀行存款利率表如下：

銀行存款5%的利率應該是很少見，即使有，期限應該是五年以上。

所以，先注意不要被騙！

而現在有多少人敢把錢存五年以上不動呢？

稍微懂點投資和理財，也不會選擇5%的定存。

按7%的通貨膨脹率，這個還不夠錢貶值的速度 不存，還有什麼別的選擇呢？

• 買房
• 投資股票
• 投資指數基金
• 買一年期以內流動性好的保本理財

5%的定存：5年利息2500元

4%的1年內期限理財，利息可以滾動再投資，5年後有：

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相當於賺利2166元

如果保本理財有5%，那5年利息變成2763元

這和定存沒差多少，但錢流動性更好，可以考慮幹別的事情或投資

如果是投資，收益大概率比長期定存高

所以，要根據自己的能力選擇投資渠道

同時謹記，一定要保本，不要損失本金

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財經大表姐

為什麼民營銀行的存款利率超過5%，卻有很多人不願意買？這個問題我肯定有資格回答，因為我知道民營銀行很久了，但是我從來都沒有買過任何一款民營銀行的智能存款，也不會去買。為什麼我不買呢？

第一，5%的民營銀行智能存款對我來說並沒有吸引力，作為投資，我更傾向於獲得更高的收益，所以對於投資理財的資金，我一般是購買優質的藍籌公司長期持有，以及對滬深300指數和上證50指數進行長期定投，年化收益率並不比智能存款低。

第二，這些超過5%利率的智能存款，一般都是五年期的智能存款，五年期對我來說實在太長了，我不知道中途會不會使用資金，不利於變現，雖然說有些智能存款可以提前支取採用靠檔計息，但靠檔計息的利率比較低，與買智能存款的初衷不符。

第三，我一般穩健理財部份是通過支付寶來進行，有些是在微信的理財通，而很多民營銀行的智能存款是通過其他渠道發行，比如京東金融，我從來不用京東金融，所以我也不會單純為了買這個智能存款而去下載使用，到時購買還要開一大堆賬戶，覺得麻煩。

這就是我自己不願意買民營銀行存能存款的原因，其他人肯定各有各的原因，對於理財，其實並不一定說利率高就一定所有人搶，理財沒有最好的方式，只有適合自己的方式，除了利率，還有其他因素需要考慮。

財經宋建文

民營銀行的存款利率高達5%，確實有很多人不願意去存，至於為什麼有這麼多人不願意把錢存民營銀行利率5%的原因有以下幾點。

原因一:不熟悉民營銀行

民營銀行是近幾年才慢慢盛起的，大家所屬於的是國有銀行和股份制銀行，城商銀行，農商銀行，而民營銀行確實比較陌生，所以很多人對民營銀行不熟悉，把錢存幾年不踏實，覺得不安全，寧願不錯，選擇把錢存中大型商業銀行。

原因二:存款利率5%不可信

根據當前各大銀行的存款利率來看，中大型商業銀行五年期的大額存單，定期存款年利率最高也是4%或者4.5%之間，真正存款利率達到5%的寥寥無幾，很多人覺得民營銀行存款利率高達5%值得讓人懷疑，覺得不可信。

原因三:不滿足年利率5%的收益

其實有很多人懂理財的，自己的資金都不願意存銀行吃低利息的，在這些人眼裡即使民營銀行存款利率達到5%也覺得太低了，實際走不過通貨膨脹率，所以把錢購買其他高利息的產品，比如說投資實業，用來炒股，股票漲停就10%收益，根本不把年利率5%放眼裡，覺得太低的收益了。

原因四:不知道怎麼存

其實民營銀行都是在互聯網上存為主，實體營業部非常少，想要存民營銀行存款，大部分都是通過網上辦理存款，從而大幅增加存款業務的麻煩，讓很多人不知道怎麼存？去哪裡辦理？從而知難而退，想存民營銀行高利率但不知道操作，無能為力。

原因五:民營銀行口碑差

各大銀行當中口碑最差的自然就是民營銀行，由於民營銀行剛成立不久，在管理方面存在一些缺陷，從而導致口碑不良都是正常的。這個因素也許也會讓更多人不願意存民營銀行。

綜合以上五大原因，這些原因就是我個人認為儘管民營銀行存款利率高達5%，同樣有很多人不願意把錢存民營銀行的真正原因。

老金財經

民營銀行的存款的利率最高已經不止5%，2019年年初時民營銀行的存款利率最高可達6%，現在雖然存款利率有所下降，但是有些民營銀行的存款，一年期的利率是可以達到5%左右，存款利率很給力，民營銀行存款利率如此給力的前提下，為什麼很多人不存民營銀行銀行存款？我想有以下幾個原因。

第一：民營銀行因為沒有實體網點，需要通過全線上購買存款產品，有些老人或者是年齡大的人購買民營銀行存款產品操作不方便。

第二：線下購買銀行存款習慣已經養成，過去我們購買銀行存款產品，基本都是通過線下網點購買，突然有一天需要全線上購買銀行存款有不習慣，另外線下購買的銀行存款是有相關的紙質文件，有實物存款證明，心裡上安全感受好些。

第三：民營銀行市場知名度不高，不像六大國有銀行，幾乎人人都知曉，很多銀行的民營存款的產品雖然利率高，很多人不知曉有如此好的存款產品！

第四：是最重要的一點，很多人認為民營銀行因為是民營的，非國營的，的存款安全性沒有保障，其實這是錯誤的，因為銀行存款的安全性其實相差不大，特別是本息50萬元以下的存款安全性所有銀行基本都一樣，因為本息在50萬元以下的存款有《存款保險條例保護》，發生風險時由國家賠付。

是否建議購買民營銀行存款

上面已經提到本息在50萬以內的銀行存款，所有的銀行的風險基本一樣，我們理財的目的是在保證安全的前提下儘量提高收益率，民營銀行的存款的利率相比於其他銀行是有較大優勢，所以說民營銀行存款可以購買，而且我建議購買，我本人就投資了幾十萬購買民營銀行的存款，如果擔心有風險可以分散購買，保證每家民營銀行存款每個人的到期的存款本息金融不大於50萬。

互金圈

銀行對理財產品進行了分類：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。其中，低風險、中低風險等級的理財產品，沒有損失本金的風險；中等風險等級理財產品，雖然有損失本金的風險，但限制在30%以內；中高風險、高風險等級理財產品的風險性就較高了，中高風險為70%，而高風險並無限制。

在問答之初講解銀行對理財產品的分類，是因為要歸類銀行儲蓄產品是何等級風險。銀行定期存款沒有本金損失的風險，歸類在低風險等級，是金融理財市場最低風險的理財產品之一。民營銀行定期存款也是低風險等級理財產品，與其他銀行風險等級一樣。那為什麼很多人不願意在民營銀行做定期存款呢？

1、民營銀行的營業範圍並不廣泛。就拿金老師所在的準三線城市而言，一些民營銀行根本沒有進入。銀行定期存款理財的“主力軍”是哪些？是中老年人、貨幣基金、機構。中老年人在一個城市沒有的銀行去做定期存款，可不現實。

也可以說，並不是民營銀行定期存款投資者不願意買，是一些地方根本找不到地方買。

2、宣傳不到位。很多民營銀行的主要發展方向並不在線下實體店，而是利用互聯網、移動互聯網進而服務中小微企業。但是，17家民營銀行的宣傳並不到位，可能沒有幾個人能說出幾家民營銀行的名字。中老年人作為“主力軍”，本身對互聯網、移動互聯網的接受、使用程度有限，在此條件下，怎麼做定期存款理財呢？並不現實。

3、對比之下，更多定期存款的資金還是會流向大行。民營銀行年化存款利率高達5%，並不是一年期定期存款，而是三年期定期存款利率。雖然大行三年定期存款利率，很多低於5%，但一些商業銀行卻是能達到4%左右。對於熟悉與不熟悉，投資者肯定會首選熟悉的渠道。

4、城鎮銀行對比民營銀行。城鎮商業銀行的年化收益率，部分地方與產品的年化收益率並不比民營銀行低，並且城鎮銀行的線下實體店遠遠多於民營銀行，能提供更多的服務。

所以，很多因素致使一些投資者不願意投資民營銀行定期存款產品。

厚金說

民營銀行的存款利率高達5%，很多人卻不願意買，主要有以下原因；

一，以存款吃利息為主的比較保守老年人，不知道民營銀行的利息有多少，或者所在地區沒有改銀行的分支機構，不能到櫃檯辦理，而在網上又不會辦理，或者擔心受騙。

二，高於5%的利率的一般都是五年以上存款，時間過長，很多人不確定中間資金有沒有別的用途，所以不存。

三，有別的理財手段，購買別的理財產品，比如銀行，證券公司，保險公司推出的低風險理財產品年化一般都可以達到5%以上，而且週期比五年以上短，隨時可以變現，所以不存民營銀行。

四，覺得5%的利率跑不贏通脹的人，不願意存款，選擇有適度風險但是可能贏取更大收益率的投資，如基金，股票等投資手段。

四，民營銀行的宣傳不夠，很多人不瞭解，對民營銀行的實力心有疑慮，害怕存款安全，其實，國家有規定，銀行允許破產，最高保底賠償50萬，各個銀行都繳納的有保險，如果存款金額低於50萬，是不用擔心銀行破產自己的錢會拿不回來的，但是很多人並不瞭解，需要銀行的大力宣傳。

大海侃股

第一，覺得風險大

雖然都是銀行，但是大家還是比較認可傳統的大銀行。而且微信，支付寶上並沒有這些銀行的導流，大部分人如果要嘗試銀行渠道外的理財，基本是通過支付寶的，其次是微信，這兩大渠道都沒有，他們基本上是不敢嘗試的。

第二，週期太長

我的確嘗試過，考察過京東和蘇寧，百度上的民營銀行。原來很多存款利率很高，但是卻是和你存款時間長短掛鉤的。如果你提前支取的話，那收益就很低了，跟其他銀行都差不多。

既然是這樣，那至少3年乃至5年才能達到的5%，對現在大部分理財客戶來講，流通性就太差了。

流動性也是理財的一個非常重要的影響因素。

未來如果有大的平臺背書，比如支付寶上代銷的話，那我想肯定會有更多的人去嘗試。如果支付寶再創新，期間可以轉讓，那我估計都很難搶到了。

在全球降息，長期債券收益率越來越低的大局勢下，想找高收益理財產品太難了，而風險和收益率又是成正比的，流動性則是很大的變量。如果股市或其他理財產品能夠做到收益差不多，但是流動性卻很高的話，那3年期5年期的產品就沒太大吸引力了。

關鍵字: 理財 財經 存款