哪家銀行五年期存款利率最高?

榮華滋碩


  直接指向某家銀行,存不存在廣告嫌疑?一般而言,越小型的商業銀行存款利率越高,因為其提供的金融服務不全面,市場競爭力差。也就是說,存款利率最高集中在民營銀行、小型城商銀行和信用社中,而根據銀行業自律機構和央行的窗口指導,五年期存款利率最高可達5.5%。

  那麼到底有哪些銀行呢?廣為傳頌的主要有藍海銀行和天府銀行,曾經官網五年期掛牌利率都標為5.5%,而其他的民營銀行、小型城商銀行和信用社一般沒有這兩家銀行膽大,直接作為掛牌利率,具體還是要到網點去存才能獲得較高的存款利率。

  一般情況下,提供五年期存款利率為5.5%的商業銀行,它就是五年期存款利率最高的銀行。而如果是其他期限,那麼提供基於存款基準利率上浮50%(大額存單上浮55%)的商業銀行就是對應期限存款利率最高的銀行,比如提供一年期存款利率為1.5%*150%=2.25%的商業銀行就是一年期存款利率最高的銀行。

  也因此,這裡並不存在哪家銀行五年期存款利率最高,所謂的最高是一個小集合,並不是某個體。


三人聚眾


一般來說,利率由高到低分別是:民營銀行》農商行=地方銀行》全國股份制商業銀行》國有銀行。

  • 2018年各大銀行5年定期存款利率情況



如上圖所示,這是2018年北京地區各大銀行存款利率表。其中,5年定期存款利率最低的銀行有三家,分別是郵儲銀行、招商銀行、上海銀行,年化收益率只有2.75%;利率最高的銀行是盛京銀行,年化收益率達到了4.22%,可以說是非常高的利率了。以10萬元存5年為例,利率最低的銀行到期以後的利息只有100000×2.75%×5=13750元、利率最高的銀行到期以後的利息是100000×4.22%×5=21100元。

  • 四川天府銀行5年期存款利率

如上圖所示,這是國內非民營銀行中利率可以說是最高的銀行了,5年定存利率可以達到4.25%,同樣以10萬元存5年為例,到期以後的收益是100000×4.25%×5=21250元。

  • 以微眾銀行為代表的民營銀行5年期利率

如上圖所示,微眾銀行5年期定存利率是4.875%,比傳統銀行保本型理財產品的收益還要高,而且微眾銀行的定期存款同樣受存款保險制度的保障,可以說是50萬元零風險!10萬元存5年,到期以後的利息是100000×4.875%×5=24375元。

綜上所述,以微眾銀行為代表的民營銀行5年期存款利率最高。大家可以放心的是隻要是定期存款,哪怕是放在民營銀行裡,同樣受到存款保險制度的保障!


奇葩財經說


威海藍海銀行,五年期存款利率為5.5%,是我目前能查到最高的!

我們都知道,為了更深入的推進利率市場化的進程,央行率先取消了五年定期存款的基準利率,其實際利率由金融機構自主確定。

根據銀行的規模、市場佔有率、攬儲的壓力情況,我們可以推斷出,五年期存款利率從低到高依次應為:國有大銀行≤全國股份制銀行≤地方性商業銀行(農商行、信用社等)≤民營銀行。

國有大銀行、股份制銀行

中、農、工、建、交五大銀行以及招商、廣發、興業等股份制銀行,五年期大額存單存款利率一般是在三年期基準利率(2.75%)上浮40%~52%。其中,招商銀行五年定期存款收益可達4.18%。

農商行、信用社等地方商業銀行

每個省的商業銀行對於五年期存款利率是不一樣的,有的差別還很大。最高利率可達到5.225%,而最低的只給出3.25%的利率。

民營銀行

近幾年,民營銀行越來越多的出現在我們的視野當中。市場競爭能力差,沒有穩定的客戶源,攬儲壓力也最大,其給出的存款利率往往比較具有吸引力。

藍海銀行是山東省威海市的一家民營銀行,其主要通過“互聯網+”的思維在運作、管理,本身規模較小,且業務發展緩慢,通過提升利率來吸引存款和眼球,是民營銀行發展的優先選擇,其5年期定期存款利率達到了5.5%,是我目前能找到最高的。

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財經者思


目前農村信用社和民營銀行5年期的存款利率都比較高。


截止目前我見到利率最高的應該是遼寧的農村信用社5年期的存款利率,達到了5.61%,這個利率應該是目前國內最高的了,下面這個截圖是我在6月初從遼寧省信用社官網截圖下來的,不過這幾天他們把網頁更改了,把2015年的利率掛了上去,但是我覺得他們在實際執行的時候應該沒有這麼高吧,估計是技術人員操作失誤了!



當然除了遼寧信用社的利率高之外,其他信用社的實際存款利率也普遍較高,雖然官網掛牌利率沒有那麼高,但是實際執行的利率應該不低。


下面是從河南省信用社官網上截圖的掛牌利率:


目前能確認到5年期存款利率最高的,公認是山東藍海銀行,這是一家民營銀行,目前5年期的存款利率達到了5.5%,這點藍海銀行倒是沒有避諱。



因為信息有限,我們不知道到底哪家銀行目前5年期的利率才是最高的,上面我們的舉的例子都是通過公開渠道獲取的數據,實際各家銀銀行執行的利率會有很大的差別,但是5年期的利率我覺最高應該不會超過5.5%。


貸款教授


今年人民銀行上調基準利率以後,各家銀行都根據實際情況上調了自己銀行的利率,全國銀行頓時掀起來了一股利率大戰,國有五大行在各個存期的利率上完全一致,且利率不算太高。真正利率做到大幅度上浮的是農村商業銀行和村鎮銀行,作為獨立的法人機構相對自主權比較大,基層網點多,個人存款佔比重。

以我們銀行為例,各存期年利率如下,已經是全市最高利率,沒有哪家銀行敢叫板宣稱他們利率第一高的:

活期利率:0.35%。活期利率全市統一的,我們銀行未做調整,這也是所有存期中唯一不上浮的一檔利率,因為活期存款不穩定,隨時存取。

通知存款:1天利率為0.855%,7天為1.775%。通知存款介於定期和活期存款之間,最短1天和7天為一個週期,既方便客戶急用,又可以利息收入最大化。


整存整取:3個月定期利率為1.55%,6個月定期利率為1.85%,1年定期利率為2.25%,2年定期利率為3.15%,3年定期利率為4.125%,5年定期利率為4.2625%。我行加大了定期利率的上浮幅度,均是一浮到頂的最高利率,特別是定期存期越長利息越高。

定活兩便:按本行整存整取定期利率打六折。


財富公元


這個問題不是很好回答,原因有兩點

一。個人眼界侷限

接觸的都是本地的銀行 ,不是其他省利率多少

二。大額存款

如果是大額存款,一般定義20萬以上,一些銀行會針對性的提高存款利息。如果你有一個億 ,你可以找各個銀行的行長談一談了。


恍惚小七


大家好,我是財富滾雪球,很高興地回答題主的這個問題。

首先,據本人掌握的信息,五年期存款利率最高的應該是小的商業銀行,據說有達到5.5%的,我是沒看見。

其次應該是純互聯網銀行微眾銀行的高一些。

五年期的存款利率可以達到4.875%,一萬元存五年期的利息是10000元*4.875%*5=2437.5元。



而一般的銀行存款利率如下圖:

當然實際的利率以商業銀行目前執行的為準。希望回答可以幫到你。


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