鄭極夫
這是子默財經的第五條回答。
題主的問題，可以分為兩部分來回答。
第一部分，什麼是呆賬？
呆賬是一個經濟領域術語，是指已過償付期限，經催討尚不能收回，長期處於呆滯狀態，有可能成為壞賬的應收款項。
呆賬可以分為：
1、一般呆賬
一般呆賬主要是由逾期未還款而造成。
用信用卡來說，是指持卡人沒有在銀行規定的賬單日內還清欠款，從而造成了逾期，並且時間超過了3個月。而且銀行在催款期間，因為各種原因聯繫不到欠款人，無法收回那筆賬單，使這筆賬單處於長期呆滯狀態，就會變成呆賬。
用貸款來說，就是一筆貸款，在還款期到了後，沒有將該筆貸款還清，剩餘部分如果超過三個月，且經由各種原因無法還款，那麼銀行也可能將其處理為呆賬。
2、溢繳款呆賬
溢繳款呆賬主要是因為你信用卡里面有錢，然而你長期不使用信用卡造成的，是呆賬的一種特殊情況。
比如你信用卡賬單欠款4999元，然而你打進去了5000元，多出來的錢導致銀行和個人之間無法顯現交易完成，之後有可能成為“溢繳款呆賬”，這種呆賬是不用處理的特殊情況。
3、年費呆賬
年費呆賬就很好理解了，主要是指不達到銀行免年費標準的信用卡，會產生信用卡年費賬單，然而你又長期沒有還清這筆賬單，最終就形成了呆賬。
第二部分、怎麼處理呆賬？
1、主動處理，由欠款人經由銀行系統，還清並銷戶，這是最常見的處理方式。
2、由銀行內部進行核銷，一般有下面幾種核銷方式：
商業銀行提取呆賬準備金，沖銷呆賬必須符合法律規定，只有在法律的程序下和範圍內，商業銀行才能核銷其呆賬準備金。商業銀行提取的呆賬準備金用於彌補商業銀行的下列損失：
1、借款人和擔保人依法宣告被破產，經過定清償後，仍不能還清的貸款。
2、借款人死亡，或者依照《民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償後，未能還清的貸款。
3、借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠款清償後未能還清的貸款。
4、經國務院專案批准的逾期貸款。
呆賬核銷應實行分級審批制度，嚴格履行審批手續，及時核銷呆賬。外匯貸款應提取相應的人民幣呆賬準備金，不得提取現匯，如發生外匯貸款呆賬損失，經審查批准後，可申請購買外匯，用於沖銷外匯貸款損失。
第三部分、已經還清並銷戶的呆賬有什麼影響？
原則上還清以後，意味著該筆信用卡或貸款賬戶銷戶，還清，那麼對於徵信系統記錄的信息，就要看與還清人員的業務往來的評定程度了。
一般來說，如果金額過小，且經銀行評定為非惡意欠款造成的呆賬的話，那就基本上沒有影響了。
但是，如果金額過大——比如超過1000，那麼無論是什麼原因造成的呆賬，銀行至少參考24個月——也就是兩年的時間。也就是說，如果還清信用卡呆賬並銷戶，加上金額過大，那麼還清人至少2年，才有可能和銀行發生信用關係，甚至信貸關係。
子默財經
信用卡呆賬分為兩種情況。
一、逾期180天后，銀行系統自動將該逾期信用卡列入呆賬。
二、信用卡逾期時間長，銀行催收無果，經過申報核銷將該逾期款項轉入掛賬表外。
無論哪一種呆賬，都需註銷卡片，否則呆賬記錄不消除，5年時間到了也沒有用。
1、如果歸還欠款，銀行註銷卡片，則第二種呆賬會在核銷5年後清零全部逾期記錄。
2、如果信用卡屬長期逾期狀態，則自最後一次歸還全部欠款並註銷卡片後5年才會清除逾期記錄。銀行才會與你開展信貸方面的合作。
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下圖賬戶狀態處，若是“呆賬“，則說明賬戶沒有註銷，銀行會拒絕辦理：
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通常，此處“呆賬“會在正式註銷並清零信用卡賬戶資金後次月轉為“結清“。但相關逾期記錄會始終存在5年以上，直至最後一次逾期記錄經過5年才不顯示上圖的逾期記錄。
四川達州
信用卡呆賬結清，並且已經銷戶，理論上來說，要等5年才可以和銀行發生信用關係。
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但是理論是理論，實際是實際，每個人的情況不同，所以這個時間線也不同。
比如你是銀行的優質行業，銀行的優質行業就是很穩定的工作，公務員，事業單位，醫院，學校，國有企業，壟斷行業，國家級知名企業等等，這些就是優質行業，這類人有可能一兩年就可以再次和銀行發生信用關係。
假如你是一個銀行的非優質行業，比如說自由職業，小生意人，包工頭，司機，保安，服務員等等銀行的一些非目標客戶，那就有可能5年以後，銀行都還不願意跟你打交道，更有甚者，這家銀行一輩子都不再跟你發生信用關係，都是有可能的。
跟金額也有很大的關係，比如你因為10塊錢造成的呆賬和因為10萬塊錢造成的呆賬，雖然都是呆賬，但是給銀行的損失完全是不一樣的，這也會影響到銀行對你的一個評分。
所以說我們在使用信用卡，或者其他信用產品的時候，一定要保持好良好的個人徵信，以免以後需要向銀行貸款的時候而遭到拒絕。說實話，雖然很多人都說銀行是高利貸，但是你不得不承認，銀行是所有金融機構裡面成本最低和額度最高的了。如果我們不能向銀行貸款，那就只能向那些金融機構貸款，雖然都是貸款，但是會提高我們的成本，成本一提高，我們的風險就會大，賺到的錢也會少。
我是糖哥，一個從事支付行業，19家銀行信用卡持卡人，總授信額度100W+，對信用卡小有心得，如果覺得我的回答有用請點個贊，如果有信用卡的問題可以關注我，謝謝大家。
信用卡小霸王
呆賬還清後，一個月就會自動更新徵信，但是更新的徵信中呆賬並不會自動消除。消除呆賬還需要聯繫銀行，只有銀行才能夠幫忙將呆賬消除。
如果銀行沒有幫忙消除呆賬，呆賬會在徵信記錄中保留5年，5年之後呆賬會被央行刪除，那時您就可以借款或是辦理信用卡了
局思想
想多了，五年後人行的徵信逾期記錄是沒了，但銀行還有內部的，我去申請就這樣，不批！還反問你不知道原因麼[發怒][發怒][發怒]
她笑著說我是壞人
這麼說，所有處理完了，如果你是很著急需要再次發生關係，其實完全是可以修復的。如果不著急就養著
