車險分為交強險和商業車險。
二者的區別是,交強險是強制性的,商業車險是自由選擇的。
在我國,如果汽車不買交強險,不僅不能上路,也無法進行年審。如果私自開出去,被交警發現直接扣車並要求交納雙倍交強險保費。
相比之下,商業車險則自由得多,作用是給交強險作為補充。畢竟交強險保額實在太少,出門發生事故賠付額度是肯定不夠的。
交強險的優惠政策是,如果上一年沒出險,交強險是會有優惠的,這個優惠是10%,連續兩年是20%,連續三年是30%。
所以也就是說,如果平時有個2、300塊的這種小事故,最好不要報保險,因為一般都是交強險先行墊付,第二年要漲保費也不划算。
那麼商業保險又該如何挑選適合自己的險種呢?
商業車險中分為主險與附加險。
主險有四大類:機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任險、機動車全車盜搶保險。
機動車損失險
簡稱車損險。一般車輛發生碰撞的損失範圍都能覆蓋到,這是賠給車主自己的險。
需要注意的是,二次費改後,車損險的保費漲幅較高,如果車損不超過500,都不建議走車損險,不划算。
但是對於防止中型、大型事故損失還是有很大的作用的。
如果是車主的單方事故或是找不到肇事的人情況下,走車損險,保險公司有30%的免賠率。
機動車第三者責任保險
也就是用來賠別人的險種。保額可選,一般最高為100萬,有些地區可選200萬。
第三者的定義很廣,包括人、物、公共設施等,賠付範圍也很廣,超過交強險的賠付額之後剩下的就由三者險來賠。
許多省錢的老司機,經常就是交強險+三者100萬的組合,因為這樣可以最大程度上避免發生意外賠不起別人的情況,至於自己嘛......那當然是自己扛咯。
機動車車上人員責任險
也就是座位險,是指在交通事故中,本車的人員受傷,保險公司會進行賠償。
但是這個險種的保額較小,每個座位的額度一般只有1萬~5萬。
機動車全車盜搶險
這個險種是針對整車被偷盜的,也就是說部分零件被偷是不賠的,車上財物損失也是不賠的。
在整車被盜竊後需要立即報警立案,三個月後出具交警部門提供的丟失證明,保險公司再予以賠付,不過是按照車輛折舊後的價格來計算。
看完了主險,再來說說附加險。
附加險是必須要買了相應的主險才能購買的險種,不能單獨進行購買。由於附加險種類太多,所以重點說說幾種常見的。
劃痕險,新車三年內可買。專門針對車上被尖銳物體劃到留下痕跡的情況,可以走劃痕險,價格不貴,但要算一次出險。
玻璃險,只針對於玻璃單獨破碎時進行賠付,分為國產與進口兩種,但天窗不算在內。同樣也要算出險次數,建議500元以下的損失不要出險。
自燃險,一般來說新車不需要購買,而且如果是汽車電路燒燬也不算在自燃險賠付的範圍。還會有20%的免賠率。
涉水險,如果在車內進水的情況下二次打火是不會賠的,建議積水多的地區車輛可以購買。
機動車損失險無法找到第三方特約險,這個是針對發生兩車碰撞事故後,另一方逃逸,找不到賠償對象,走車損險向自己保險公司請求賠償的情況,一般保險公司規定了這種情況會存在30%的絕對免賠率,也就是隻賠70%,但如果購買了找不到第三方特約險,就能夠免除掉剩下的30%,保險公司會全賠。
各項不計免賠率險
這個不多說了,只要是主險有免賠率的就一定要買,不然自己還要掏錢。
最後到底怎麼選,可以比對下圖來看。當然,這僅僅只是參考,還是要根據平時的用車情況來做出判斷。
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