kikilala75

朋友們好！

有三到四百萬，想收益最大而且又最安全。這樣可以多元投資，一半資金投資比較安全的安全理財產品，一半資金可以選擇高分紅績優股長期持有。這樣不僅收益率較好，而且也比較安全。下面來分析一下。

一半投資較為安全的理財產品

如果是200萬投資比較安全的理財產品，那麼可以選擇的較為安全的理財產品品類有不少，你可以選擇儲蓄式國債，也可以選擇銀行大額存單，也可以選擇民營銀行新型存款。

現在儲蓄式國債3年期年利率為4%，5年期年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而中小銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

如果是民營銀行新型存款，現在有一款37個月的新型存款，年利率為5.5%，可以按月付息。還有一款5年期新型存款，存滿期年利率為5.5%。

如果200萬投資，想要利率高的話，可以投資民營銀行37個月的新型存款，年利率可以達到5.5%。投資200萬，一年可以獲得利息為11萬元。

一半投資股市高分紅績優股

現在投資股市想比較穩妥，可以堅持價值投資的方法來選擇高分紅績優股股票，然後長期持有，這樣就能夠較好的降低風險，可能會獲得比較穩健的收益。

比如現在的四大行股票，股價低於淨資產不少，而且每年分紅率為4.5%左右，每年淨資產也能夠增長10%左右，每年股價也會隨著淨資產的增長而增長的。如果是持有四大行股票10年以上，每年平均收益率大概率在10%以上。

如果是200萬投資四大行股票，未來10年，每年大概率可以獲得平均10%以上的收益率。

綜上所述，如果有四百萬資金，想比較安全的獲得較高收益。可以一半投資較為安全的理財產品，還有一半投資高分紅績優股長期持有。這樣分散投資下來，每年可以獲得的收益率大概在8%左右。

睿思天下

既想要高收益，又想要絕對的安全，目前這樣的理財產品市場上沒有，所以你只能在收益與安全之間尋找一個平衡點，在保證安全的前提下，適當的追求更高的收益。

如果你有400萬我建議你可以做以下組合投資。

一、200萬在一些中小銀行存款。

目前銀行存款是最安全的是方式之一，50萬之內，受到保險條例的保護沒有任何風險，但就算超過50萬上的存款仍然是比較安全的。

而且目前有些銀行針對大額存款會給到很高的利率，因為目前有一些城商行，存款100萬以上三年期甚至可以給到4.5%以上的利率，存款5年期以上甚至可以獲得5%以上的收益。我建議你把200萬存在一些中小銀行，這樣你就是他們銀行的VIP客戶，不僅可以獲得更高的利息，更關鍵的還可以獲得一些特殊的VIP權益。

這部分錢存在銀行裡面基本上是拿來保本的，只要銀行沒有出現特殊情況，200萬基本上是沒有什麼風險的。

二、100萬購買一些銀行中等風險的理財產品。

雖然目前銀行理財產品不能保本保息，但是目前銀行有一些優質的理財產品，仍然是值得投資的，特別是你在銀行存款200萬之後成為銀行的VIP客戶，很多銀行對內部的優質客戶都會有一些特殊的理財產品，這些產品兼顧收益跟安全性，一般年化收益都可以達到6%左右。這種產品風險相對比較小，但卻可以獲得相對較高的收益率，所以拿100萬來購買這種中等風險理財產品是不錯的。

三、50萬購買一些優質股票並長期持有。

雖然目目前A股有點讓人看不懂，起起落落變化無常，但從整個A股的歷史趨勢來看，一些優質的股票收益率還是相對比較可觀的。比如有一些優質的銀行股，雖然他的股票漲幅不是很高，股價也不是很高，但是從股價走勢來看，獲得年化收益10%以上還是有可能的，如果加上銀行的分紅，年化收益率達到12%以上也是有可能的。

所以我建議你拿50萬來購買一些穩定的優質股票，投資這些股票之後一定要長期持有，不要因為股票下跌或者上漲了就急於出手，這樣會容易出現虧損的狀態，所以你一定要長期持有做價值投資，能夠堅持5年到10年，那這支股票一般會帶來相對比較豐厚的回報率的。

四、50萬購買一些基金。

基金跟股票差不多，只不過基金綜合了多隻股票，而且你還可以購買一些組合型的基金，或者債券型的基金，這些基金兼顧風險跟收益性，如果找到一隻合適的基金並長期持有，能夠獲得年化8%以上的收益率還是有可能的。

當然以上投資組合只是普遍的一種建議，具體該怎麼投資，你要根據自己的實際情況來，一方面要看你自身的風險承受能力，另一方面還要看你的風險偏好，以及你對未來流動性的要求。

貸款教授

三四百萬的資產，理財在相對安全情況下，收益又能最大化，上策是建立財富管理的投資組合，將資金分成四份，第一份購買有保障的理財產品，一年收益在5%左右，目前國內的正規的大型金融機構都有這類的理財產品，這種理財產品本金安全有保障，收益有保障。

第二份用來購買債券，以國債為主，國債的年化收益率在百分之四點幾，也是有保障，無風險的，如果想追求更高的收益，可以選擇在二級市場上購買債券，當二級市場上100元面值的債券跌到九十多元或九十元時，買入，一般每年會一次這種機會，這樣購買債券長線持有，年化收益率會超過10%。

第三份是購買信託，信託產品收益高於銀行的理財產品，一般年化收益率在7%左右。信託的風險高於銀行的理財產品，有少量的小規模的信託公司項目有出現兌付風險的可能，大型的信託公司相對風險低一些，大型的信託公司的信託產品基本上能兌付，風險總體還是可控的，對信託產品認可的投資者可以適量參與，如果不認可，可以不要參與。

第四份是投資黃金，投資黃金有一定的專業要求，投資黃金只是在黃金低位時買入，而不能在高位追漲，黃金在每年會有兩次機會，每次黃金跌到1200美元每盎司時買入，漲到1400美元每盎司時賣出，一年投資兩次，每次獲利10%左右，每年可以獲利20%。黃金的投資收益高，專業性要求高，並不適合所有的投資者，如果你有一定的專業能力，可以這麼操作。

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金融學家宏皓教授

你好，有三四百萬，收益最大而又要最安全，就現在的經濟情況和自己平常接觸的理財形式，需要把錢分散到不同的理財裡面，降低風險得到最大的利益。我從事金融工作多年，具體可以從幾個方面入手。

第一，銀行大額定期存款。

這一部分是最保險的沒有風險，保本保息，一般銀行大額存款在50萬以上，這一部分投資比例可以在資金一半以上，這一部分資金主要不承擔風險，利率一般在4.0%-4.5%之間，可以有效保證收益，實目前最需要考慮的，建議可以存儲國有大行，不用擔心銀行經營風險問題，其實收益比例今兩年來看，大行和中小銀行相比收益差距很小。

第二，銀行理財產品。

這一部分也是放到銀行，主要為了安全，現在銀行大額理財收益一般在4.5%-5.0%左右，相對於銀行定期存款要高，但是一般銀行不承諾保本保息，其實瞭解的可以知道，銀行自己的理財產品，一般來說是沒有風險的，本金收益都是可以達到的，風險等級和定期存款差不多，是可以做主要投資的，既可以保障安全性也可以保障收益，建議可以投資20%-30%。確保利益最大化。

第三，基金投資。

現在基金行情是很不錯的，許多行業都是上升趨勢，可以投入一部分。這裡面投入可以分為兩塊，一塊是找準行業直接投入資金，確保有更高的收益，另外一塊是基金定投，每月可以投入一部分，定一個期限，1年或者2年、三年都可以，一般來說基金定投長期都會有不錯的收益，一般在20%以上，是完全可以投入的，對於你的情況基金投資是很有必要的，風險低收益可觀。

最後，可以選擇投入一部分保險類產品。

這一部分可以選擇性投入，主要選擇中長期保險，既能有保障，也能獲得一部分收益，主要抵禦意想不到的風險問題，這也是很有必要的。

總之，想要即安全有收益高，那資金不能同時放在一個籃子裡，分散投資才能更好地收益。

謝謝採納！

一個財經小人物

作為一名財經工作者，我的工作是為高淨值客戶（可投資閒置資金600萬元以上）推薦理財產品和提供理財建議的。對於您的提問，我談一下自己的觀點～

我們經常聽到這句話雞蛋不要放在一個籃子裡，從分散風險的角度講這話沒話，但在絕對收益面前這話就顯得很沒分量。我們都知道理財利息收入取決這麼幾點：本金、期限、收益率。在產品安全性有保障的前提下，資金投入當然越高越好，對麼？

那麼問題來了，目前理財市場什麼產品相對是比較穩健的呢？銀行理財太低，跑不贏通脹，暫且排除。此外還有券商收益憑證4-7% 一般50萬起步，信託8-9%，一般300萬起步。我指的是年化收益～這些產品都有法律保障，幾百萬的資金體量還是太小，為何要分散投資？

超級財富師

你這個既要又要有點難，只能說相對收益大相對安全，要知道魚和熊掌不可兼得。我國居民的投資渠道比較狹窄，無非就是銀行、房地產、股票市場，銀行最穩妥收益最低，現在房地產市場，已經不具備長期的投機投資價值，股票市場可能機會正在來臨。所以：

1.如果要非常安全的話，就全部去找銀行做大額存單，一般30萬左右就算大額存單，一般5年期的，年化收益能達到5%，當然自己還可以談。

2.如果比較安全的話，可以去投私募，或者信託產品。去找一些口碑比較好，收益比較好，實力比較強的私募或者信託。看他們的合同條款，跟他籤合同。如果大盤行情好，私募信託幫你一年賺20%應該比較正常。但是行情不好的話，也有虧損的可能。他們一般是不承諾收益的。

3.投資上有一句話，不要把雞蛋放在一個籃子裡，所以你可以把一部分來存大額存單，一部分買私募信託。

牛市牛股主升浪

資金越多就要降低理財產品的收益，更要注重保護本金安全，因為投資理財本身就是存在風險的，如果又要理財收益最大，而且又要安全，這種情況是不存在的。理財產品收益一旦超過6%，這時候就要擔心風險了。也就是說想要提高理財收益，就需要做好本金虧損的準備。

合理分配資金實現收益最大化。

三到四百萬的資金如果能合理的分配，在低中高理財產品中進行組合投資也能一定程度的提高收益，但是把這筆資金全部存到低風險理財產品中，每年也能得到一定的利息，這就看投資人如何選擇。

1、組合投資。

可以建議拿出20%的資金投資到高風險高利潤的理財產品中，拿出30%的資金，投資到中風險理財產品中，剩餘50%的資金投資到低風險理財。大部分資金投資低風險理財產品會獲得穩定收益益，以少部分資金投資的高風險理財產品中獲取高收益，提高整體投資收益水平。

假設高風險高利潤理財產品為股票，投資人可以拿出20%的資金投資到股市中，中風險中收益理財產品為基金，投資人可以拿到30%的資金投資到基金中，低風險低收益理財產為大額存單或者國債，投資人可以拿出50%的資金投資這些理財產品中，就能通過合理的組合投資來儘量提升投資收益。

2、低風險低收益，穩定收入。

如果本金不能受到任何的投資損失，就要把這筆資金全部投資到低風險低收益的理財產品中，可以選擇，低風險理財產品平均年利率在5%左右，300萬到400萬的資金一年也能得到15萬到20萬的收入。

而這筆15萬到20萬的收入是不需要承擔投資風險的，完完全全的在保障本金安全的前提下還能得到這種收入，可以說是比較穩定的投資方式。

因此，看投資人如何選擇，收益和風險是對等的。

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金美圓的財經筆記

這個問題有點難，收益最大的肯定不是最安全的，最安全的肯定也不是收益最大的。我們能做到的只能在中間去一個平衡點。

比如先分析自己能承受得最大風險是多少，然後在從風險匹配的理財方式中選擇收益最大的。我下面就各風險程度分析一下可選的投資品。

1、無風險

完全無風險的理財產品有銀行存款、貨幣基金和國債。

銀行存款收益最高的當然是長期定期存款，目前三年期銀行定期存款利率為2.75%，5年基本跟三年期一樣。

貨幣基金的收益率受貨幣供應量的影響，好的時候貨幣基金的收益率能達到5%甚至6%，差的時候比如現在，餘額寶年化收益率只有2.28%，還不如銀行定期存款，不過好處就是存取比較自由，沒有期限限制。

國債的利率也是不斷變化，有國家兜底，這個完全不用考慮安全性。目前國債收益率在3%左右波動。

就目前來看，國債的收益率最高，但是現在中國進入貨幣寬鬆週期，國債收益率很有可能進一步下降，所以更建議買入三年期銀行定期存款。

2、低風險

低風險是指一般來說沒有風險，除非遭遇黑天鵝，這種我們也完全無法預料到的情況。

符合這種要求的理財方式有銀行理財和債券基金。

銀行理財一般投資於企業融資，有5%左右的收益率。買銀行理財的時候要看清楚產品說明書，說明書裡面會說明投資標的，如果發現理財產品有投資高風險投資產品的情況，一定要注意規避。

債券基金指專門投資債券的純債基金。目前中國債券違約的情況很少，再加上債券基金投資的債券品種很多，可以有效分散風險，所以債券基金還是很安全的。債券基金一般有5%到8%的年化收益率。

對比來看，買債券基金更合適。

3、中風險

中風險是指能忍受一定的本金損失，相應的投資品種就是混合基金。

混合基金就是同時投資債券和股票的基金，中度風險的投資者最好選擇股票比例小於50%的混合基金。

混合基金的收益率一般在10%左右，這種基金很考驗基金經理的配置能力。所以買混合基金時，一定要注意基金往年的業績，還要基金經理的變動情況和基金經理是否管理有其他基金，其他基金的業績如何。記住，不要買新基金，變數太大，沒有參考，風險也就相應提高了。

4、高風險

高風險是指至少能忍受本金30%的損失的投資者，相應的投資品種就是股票和股票基金。

股票我就不說了，一般人玩不來，基本上大部分散戶都是虧損的，所以我不建議普通投資者自己購買股票。

股票基金又分主動投資基金和被動投資基金。主動投資基金又分行業基金和主題基金等，主要是靠基金經理的投資能力來確定收益率。被動基金就是被動投資各種指數的基金，指數表現如何，基金就表現如何，一般跟基金經理的投資能力沒有關係。

據統計，股票基金的平均年化收益為16.5%，並且大部分主動型投資基金跑不贏指數，也就是說平均年化收益率低於指數基金。而且，指數基金的風險還低於主動型基金，因為基金有清盤和老鼠倉的風險，但是指數基金一般不會，因為指數永遠在那裡。

所以對於高風險的投資者來說，最好定投指數基金。

上面講的都是對普通投資者來說，比較簡單且易操作的投資方式。這裡面沒有講到房地產投資，因為現在房地產已經過了紅利期，以後投資房地產很可能是收益低還風險高，不是投資理財的好選擇。大家可以根據自己的風險承受能力從上面選擇適合自己的理財方式，或者採用多種投資品種混合的方式來理財。

老汪說財經

怎樣拿400萬理財安全且收益最大呢？

信託7%-8%個點，朋友圈的平安保險業務員整天發廣告，這個可以放一些，對高淨值用戶來說，信託必不可少。

房子呢？房價又漲了，有數據顯示中國2月份的70個大中城市新建住宅價格同比上漲10.4%，怎樣？感覺很出乎意料吧，其實真的漲了，不過這一波上漲的商品房基本上是準現房銷售，買了這個房子可以少等一兩年，也就少花一兩年房租，再加上新房本就是限價，比周邊二手房價格還低，有上漲空間，真正的普漲標誌應該是二手房，畢竟二手房價格由市場定價，所以投資的話，一定投資新房。

股票，長期不用的資金，不配置股票或股票型基金真的有點說不過去了，長期持有優質上市公司股票是最好的理財方式，大盤股基金或紅利基金也不錯，長期收益率肯定能跑贏信託。

存款，有必要留有一定比例的無風險資產，銀行大額存單，利率4%左右，作為最低防守倉配置。

財來不會晚

朋友們好！三四百萬，既要收益大，又想要安全，也就是需要一個，各方兼顧的理財方案！明確的講：依據目前理財的實踐，通過合理的分散風險，優先產品和渠道，增加適配性，可以達到更安全和更好的收益！

首先，要有有安全合理科學的理財規劃！

1，樹立風險意識，合理分散投資來提升安全性！將三到四百萬資金，結合不同產品的安全等級，收益率，合理分配資金比例！總原則是，隨風險等級的提高，降低投資比例！

2，優化渠道和產品的選擇，通過提升資金和理財產品的適配性，尋求相應的預期收益！優先選擇，適合大資金投資的產品！

其次，來分享二款投資方案和和具體的產品！

方案1：集中資金，投資小型商鋪或寫字樓方案（400萬為例）！

三四百萬的資金，在三四線以及以下城市，可以買到，小平方數的商鋪或寫字樓，目前，三四線城市寫字樓，商鋪均價，在2~5萬之間！而目，前小型工商企業，公司數量眾多，大多以承租，寫字樓我商鋪為主！租金在每平方30元至80元之間，收入較為穩定！

優勢是，投資房地產較為穩定，符合政策，安全性高，隔離了通脹風險，享受房價上漲和租金上漲雙重紅利！而且商鋪和寫字樓。比較容易出手，流動性叫普通住宅高！

方案2，分散投資購買理財產品（300萬為例）！

1，二百萬，購買信託產品！目前信託產品100萬出門，但非常緊俏，需要按資金量排隊，200萬則比較容易進入！期限通常不超過兩年，有明確的評分，大多為較低風險，選擇其中，投資於地方政府基本建設的項目，相對有比較完善的抵押品和擔保，安全更上一層樓！年化預期收益9%，有些還有返現，而且多采用分期付息的方案，增加流動性，是大資金，理財的好朋友！

2，45萬元購買大額存單，50萬元購買結構性存款（也可適量購買國債）！大額存單保本保息，三年期50萬元擋，年化利率在4%~4.125%之間！而結構性存款，明確保本，時間週期更靈活，多在一年以內，年化預期收益3.8%~4.2%，將存款和理財相結合的一好產品！之所以45萬購買大單，是結合存款保險制度，做到保本保息！而結構性存款，是保本浮動收益，50元購買，既保證了本金安全，又合理的追求預期收益！

3，5萬元用來購買高流動性的，國企理財！但要優選：提現限制小，安全等級相對較高，購買贖回靈活方便的產品！這類產品，主要是保持，總體投資理財方案的流動性，即可應急，又可靈活安排，金額雖小，但對整個方案，有重要的作用！

最後，要有效的進行，理財，前，中，後的跟蹤管理！

投資理財，是動態的，既要有頭又要有尾！而非購買之後，萬事大吉…要做好信息的跟蹤，遇到問題及時發現處理，後續投資做好鋪墊！

綜合分析：本文提供的兩個方案，結合實踐，從幾百萬左右，資金理財的實際出發，通過優化篩選，做到了安全性，預期收益兼顧，同時對流動性有一定保障！朋友們可結合自己的實際，進一步優化和合理的配置產品，來獲取相對安全穩健的，預期預期收益，分享社會發展的紅利！

關鍵字: 財經 安全 有三到