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百萬醫療險和健康告知詢問各有不同，但是醫療險與重疾險不同的是：即使健康告知沒問題，也不等於一定會賠付。百萬醫療險都有既往症條款，對於既往症引起的醫療費用支出，保險公司是不予報銷的。
大家平時對百萬醫療險的續保比較關注，但是很少有人注意到既往症。因為似乎每家既往症條款都差不多。
但實際上，既往症條款裡也暗藏玄機，不信？來，跟著鑑保君，我們一起來盤一盤市面上主流百萬醫療險的既往症條款。
首先看一看“支付寶好醫保·長期醫療”的既往症條款：
既往症，是指投保之前，醫生明確診斷後，未治療或者未治癒的疾病，或者未經醫生診斷，但症狀明顯持續存在，以至於普通人也該自知的疾病。
保險公司對於既往症的認定，跟疾病的危害程度是沒有關係的，只跟是否治癒有關。比如肺炎，嚴重時甚至可能進ICU，但是隻要治癒了，就不是既往症。而許多反覆發作、沒有治癒的慢性病，雖然不是很嚴重，比如過敏性鼻炎、痔瘡、結節等，卻屬於既往症。當然，如果結節能夠經過手術去除乾淨，且明確性質為良性，則可以算臨床治癒。
以上部分都沒有歧義，重點是我用紅色勾畫出的那幾個字：“本合同生效之前罹患的”。我們再來對比一下“平安e生保2020”的既往症條款：
“平安e生保2020”的描述是“首次投保等待期結束前”。下面我來分析分析這兩種說法的區別：
百萬醫療險大多數為一年期合同，少部分為五或者六年期合同，但都是短期合同，合同結束需要續保，重新生效一份新的合同。雖然大多數百萬醫療承諾不會因為身體健康變化而拒絕續保，
但前一合同期罹患未治癒的疾病是不是就會成為新的合同期的既往症呢？舉個例子，2019年客戶罹患肺癌，2019年度靶向藥物和免疫治療的費用百萬醫療險全給報銷了，給力！但到了2020年，續簽新合同後，按“支付寶好醫保·長期醫療”的既往症條款，肺癌是不是成為了2020年合同的既往症呢？那2020年及其之後肺癌治療的費用還能給報銷麼？
是不是驚出了一身冷汗？這不得不說是合同裡預留的後門，雖然可能現在保險公司不計較這個後門，但未來惜賠時會不會拿這個較真？畢竟白字黑字，法律上也是認可的。
而“平安e生保2020”的說法，明確了“首次投保”，就消除了這種歧義，得了癌症，也可以一年年持續治療，持續報銷醫療支出。
那象“支付寶好醫保·長期醫療”這樣留有既往症後門的還有哪些百萬醫療險呢？下面一一點名：
1. 微醫保2款：
2. 眾安尊享e生：
3. 復星樂享/樂健一生
4. 平安e生保保證續保版
那象“平安e生保2020”這樣厚道的又有哪幾款呢？請看：
1.太平醫保無憂
2. 安聯臻愛
這兩款百萬醫療險的提法都很嚴謹，明確了是首次投保前或連續投保的首張保單前未治癒的疾病才是既往症，贊！贊！贊！
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