作者：巴九靈
來源：吳曉波頻道
原標題：銀行理財虧了18%，怎麼買才能避坑？
在你印象中，銀行理財產品有什麼特點？
是不是收益穩定、風險低、可以放心購買、不太會被坑？
實際上銀行現在銷售的理財產品範圍很廣，其中有一些產品其實已經脫離了“收益穩定”“風險低”的範疇，所以在銀行理財的選擇上也有一些注意點，今天小巴就帶你一起看看其中典型的兩個。
警惕“代銷產品”
當銀行作為“中介”幫忙代銷一些其他金融機構的理財產品時，我們就要提高警惕。
至於如何判斷是不是代銷產品，小巴有以下技巧供參考：
① 在產品展示頁以及產品說明書中查看，有沒有“代銷”的聲明。
② 查找以“C”開頭的正規理財產品14位代碼。
你還可以通過銀行理財的說明書，查看有沒有這個C開頭的14位代碼，如果沒有一般都是代銷產品：
如果我們買的是這些代銷產品，需要注意它們的投資方向。比如有一些資管計劃、混合型基金等，可能會有較多投入到股市當中，這時盈虧波動就比較大了，一旦市場行情不好就有可能產生較大的虧損。
比如我們上期特訓營中的這位同學就買到了這樣的“銀行理財”：
某同學：導師，我去年在銀行買了個理財，經理推薦的，但是現在看虧了18%，銀行理財也會虧這麼多嗎？我是不是被坑了？
所以我們做選擇時，一定要通過銀行經理詳細瞭解該產品的投向和風險等級，明白什麼會導致虧損，如果出現虧損，比例會有多大，這些是正確購買理財產品的關鍵。
警惕“資金佔用”
實際購買銀行理財中，你還可能踩到另一個“坑”。
比如花錢買30天銀行理財，交錢之後前前後後50天才拿回本金與收益。這樣的產品表面看著收益率好像4.8%，實際上可能只有3%。
也就是說錢白白空置了20天沒生錢。
這種情況大多出現在定期理財上，比如小巴隨意選了一個銀行的定期理財，週期91天，收益率3.95%：
它的實際收益率是多少呢？我們按三步算一下：
① 這個產品買完賺到的錢是10000*3.95%/365*91=98.5元；
② 資金佔用101天，平均每天賺98.5/101 = 0.97元；
③ 365天賺0.97*365 = 354元，1萬元1年賺了354元，年化收益就是354/10000= 3.54%，只有對外展示的3.95%收益率的90%。
同樣的收益率的定期理財，一定要選錢拿回來最快的品種。
即便是大家最常見的銀行理財，也有很多值得注意的細節。其他投資亦是如此，小巴建議大家在做各類投資之前，一定要做好充分的準備。
