每月性價比最高保險清單：
保險產品種類繁多，不同品牌、不同責任，不同價格，每個保險都說好，我們眼花繚亂。
網上保險測評很多，產品更新很快，到底目前哪個產品最好？
為了幫助大家解決這些難題，公子保險研究團隊每月測評全網產品，通過嚴謹測評模型，篩選出當月性價比最高的保險，供大家參考。
同時公子團隊還會詳盡說明產品如何篩選攻略，授人與漁，讓大家徹底學會如何選出性價比最高的保險。
在朋友圈裡，我們不時會刷到輕鬆籌、水滴籌。
籌款的主角，就包括很多沒多大的孩子。
傾盡家產為孩子看病，因病返貧。
發起籌款的那一刻，大概是父母最無助的時刻。
每到這時公子會感到難過，也深覺普及保險任重道遠：
很多人不知道，少兒重疾產品真的很便宜，是普通家庭100%都能承擔的。
而且少兒特定重疾還能多倍賠，比如得了白血病，幾百塊就能撬動近百萬的保額。
可惜很多人不知道，很多家庭還在裸奔。
少兒重疾險作為重疾險的一種，很適合給小朋友購買。
相比於成人買的重疾險，它有三大特色：
1、保費便宜
由於少兒的重疾發病率較低，所以少至幾百塊，多至一好千，
都能買到對應責任的高性價比的好產品。
順嘴插一句，某些家庭配置的動輒大幾千的少兒重疾險，一定買貴了。
2、針對少兒高發疾病
少兒高發的重疾和成人重疾有比較大的不同，而成人重疾險有可能會把少兒高發病排除在外。而少兒重疾險不同，少兒高發病不僅賠，還多倍賠。
我拿到了國內少兒重疾的經驗數據，可以供大家參考：
點擊看大圖
從表格大家可以看出，所謂的少兒重疾多倍賠並不是噱頭，覆蓋面真的挺大的。
不僅如此，少兒高發輕中症也跟成人的有比較大的差別，
我也列了個表大家可以參考一下：
從保障層面來看，少兒重疾險對少兒重疾有針對性的考慮，意義重大。
3、保障期可短可長
市場上的少兒重疾險，短至保障20/30年，長至保障70歲/80歲/終身，都有相應的好產品。
適合不同預算、不同需求的家庭選擇：
家庭預算非常有限，就保障20/30年；家庭預算充足，就可以一次性高保額保至70歲/80歲/終身。
所以咱們說，少兒重疾險對小朋友的保障有針對，對家庭保障意義重大。
每年也花不了多少錢，建議一定要買上。
為人父母，是人生中最艱難的一場戰役。
我們不想輸，就得做好萬全的準備。
父母給孩子的愛，總想愛他（她）3000遍。
如果加一個期限，那就是一萬年。
所以很多父母在為孩子買保險時，看得不是價格，而是哪款產品保障最全。
希望能全方位保護好孩子。
那麼我們該如何挑選一款保障又全，價格還便宜的少兒重疾險呢？
少兒重疾險有它的普遍性，同時也有它的特殊性。
無論是高發重疾的類型，還是保障期限，少兒重疾險都跟成人重疾險存在較大的不同。
所以，我們按照重要程度，針對少兒重疾險進行了修正：
相比於成人重疾險的表格，三項責任中重要性發生了變化：
1）保額
因為一次重疾，對小朋友一生的影響更大。
而且少兒重疾險又便宜，建議要配到50萬以上。
而且如果保障期較長，如保到70歲/終身，建議要配到80萬以上以對抗通脹。
2）保障期限
保障期限要配合保額。
如果預算有限，保20年/30年即可。
預算充足，保70歲/終身，並配合高保額。
3）身故責任
不要給孩子買身故賠保額的重疾險！
第一，根據法律規定，9歲前孩子身故最多能賠20萬，大多數保險18歲前都是不賠保額的，買了也用不上。
第二，加上身故責任又貴了不少，非常不划算。
第三，沒有幾個家長想的是，孩子萬一死了該怎麼辦。
身故賠保額，對孩子來說，真的是又貴又沒用，千萬別加。
此外，還有幾項責任是少兒重疾險裡比較常見的，
這裡要做一個簡單介紹：
1）少兒特定重疾雙倍賠付：
推薦指數：★★★★★
如前面所說，從患病概率上講，
成人高發重疾與少兒高發重疾有比較大的不同。
少兒特定重疾雙倍賠付
保得都是高發，非常實用。比如說買50萬保額，得了白血病就會賠100萬。
沒貴多少錢，一下子增加了一倍槓桿。
在少兒重疾險上，尤其建議要保上。
2）保額增長：
推薦指數：★★★★
咱們買保險，常常會有這種擔心：
20年後，錢不值錢了怎麼辦？醫療費用上漲怎麼辦？
這個問題不是本文討論的重點，公子只說解決方案：
第一種方案是多配保額，把未來的風險也覆蓋住。
第二種方案是購買這種保額會增長的保險。
通常來說，成人重疾險要求保額上漲，價格會比較貴。
可是少兒重疾險，加上保額增長，也就貴個100多塊。
這就顯得非常實用：
不僅解決了通貨膨脹的問題，還考慮了未來醫療花費上漲的可能性。
一次性解決問題。
3）重疾多次賠付責任
推薦指數：★★★
小朋友得重疾的概率較低，得二次重疾的概率更低了。
可是，如果保障期到60歲/70歲/終身，那麼一份多次賠付的重疾險還是挺有必要的。
在得了一次重疾後，身體素質下降，再得二次重疾的概率高了幾倍。
所以，如果保障期限較長，可以選一個多次賠付。
4）忠誠客戶權益：
推薦指數：★★★
如果只給孩子保20/30年，存在一個問題：
如果孩子在保障期健康狀況出現問題，也沒達到理賠標準，怎麼辦？
比如小王在0歲時父母給買了保險，可到了25歲時查出了乙肝，那麼再想買別的保險就難了。
通常的解決方法，
是給孩子買個終身重疾險，一步到位，同樣的，價格也貴了。
此時有保險公司給了新的解決方案：
你在我這裡買了重疾險，沒得病但是保障期結束了？
不要緊，咱們有忠誠客戶權益。
只要你看得上我，不管你身體狀況怎麼樣，我都給你續終身。
這相當於保險公司給我們隱形福利，近期出現的好產品基本都有它，有是最好。
5）先天疾病保障：
推薦指數：★
目前只有瑞華小佩奇有這項責任。
孩子投保之前未發現的先天性疾病，將來如果發展為輕症或者重疾，照樣可以理賠。
可是，
先天性疾病，大多會在孕期和出生後的體檢中被發現，保險公司就不會承保。
這項責任，實際意義不大。
我們在清楚了這些七七八八的責任後，再來挑少兒重疾險就比較容易了。
公子會按照表格里的標準，一一對比市面上的少兒重疾險。
最後挑出的這幾款，是目前最適合家庭的。
按照上面的介紹，公子針對市面上68款少兒重疾險做了篩選，
(部分表格截圖）
最後篩選下面這9款：
（點擊看大圖）
其實大家會發現，無論是保定期，還是保終身，少兒重疾險這幾款產品並無本質區別。
貴幾十塊就多點責任，少幾十塊就減點責任。
都很便宜。
而且，無論是高發輕中症，還是少兒高發疾病，這些產品基本都覆蓋了：
（部分產品）
（部分產品）
在這裡，我會介紹其中5款，
慧馨安健康保、大黃蜂3號plus、晴天保保超越版和大黃蜂時光機綜合性價比都很高。
還有一款是非常有特色的大黃蜂二號（長期醫療版）。
大黃蜂3號plus
在大黃蜂3號上線之前，
媽咪寶貝一直是少兒重疾險裡面的扛把子之一，
重疾+輕中症+優秀的特定重疾+忠誠權益+可選多次重疾+可定期可終身的保障期限，
現在大黃蜂3號上線後，大家可以劃回去看錶格，竟然會讓媽咪保貝相形見絀，一連半年稱霸推薦榜單的媽咪寶貝終於讓出它的寶座。
而在前段時間，大黃蜂三號又迎來了新升級，增加可選的癌症二次責任，變為大黃蜂三號Plus版：
1、基本責任保障全面
重疾賠1次，100%保額，50萬保額賠50萬
20種特定重疾，多賠120%，50萬保額賠110萬
中症賠2次，分別賠付50%，60%保額，50萬保額賠25/30萬
輕症賠3次，分別賠30%，35%，40%保額，50萬保額賠15/17.5/20萬
身故賠付現金價值，還可選被保人/投保人雙豁免。
大黃蜂3號Plus的重疾在有前期額外賠付，
保障30年版本，前10年重疾額外賠50%，出險即賠150%保額，50萬保額賠75萬
保障終身版本，前20年重疾額外賠50%，出險即賠150%保額，50萬保額賠75萬
這麼看起來大家沒感覺，
我們假設老王給孩子買了50萬保額的大黃蜂三號Plus，孩子5歲時不幸得了白血病，出險了。
那麼能賠多少呢？
50萬基本保額+60萬特定重疾保額+25萬額外給付。
一共賠了135萬！
太優秀了。
2、保費便宜
大黃蜂3號Plus把定期少兒重疾險的價格拉到了一個新底線。
在這麼強的責任之下，保費依然不貴。
以50萬保額，保障30年，20年繳費為例：
0歲，大黃蜂3號Plus570元，晴天保保575，
10歲，大黃蜂3號Plus735元，晴天保保955，
非常划算。
3、可附加重疾多次賠和癌症多次賠
大黃蜂3號可選多次賠付，100種重疾，分6組賠3次，
假設小朋友不幸罹患了白血病，賠了一次後，這份保險並沒有失效，如果再得了嚴重哮喘還能再賠。
而且分組較為合理，高發重疾分在了不同組：
而在最新的升級的Plus版本中，不僅能增加重疾多次賠付，還增加了癌症二次賠付。
比如小朋友不幸得了白血病，賠了一次，
那麼3年後，如果癌症持續、復發、轉移、新增，那麼再次獲賠100%基本保額。
加上重疾多次賠後，男寶保費上漲了16%，女寶保費上漲了23%。
再加上癌症二次賠付後，男寶保費共上漲了29%.女寶保費共上漲了43%。
但是如果有這個預算，是選擇買更多的保額，還是加上這兩項責任，建議要慎重考慮。（初步來看，男寶加上這兩項責任更為合適。）
除了上述三點，
大黃蜂3號Plus還能享受綠通服務和忠誠客戶權益，
定期的大黃蜂3號Plus可以享受忠誠客戶權益，
只要沒有發生過理賠，投保年齡+續保年齡<40,就可以續保免健康告知免等待期接茬買橫琴人壽家別的產品，
但是這款大黃蜂三號Plus也有缺點：健康告知比較奇葩
大黃蜂3號在健康告知中，特別提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情況，
投保時要注意這一點，不符合莫強求。
但總的來說，大黃蜂3號Plus是一款很棒的少兒重疾險，
進可多次賠付配合終身，給孩子最全面的保障，
退可單次賠付做高保額，配合忠誠客戶權益的續保條件，
妥妥的五星級產品。
（此外，最近橫琴人壽最近出了一款嘉貝保，基本是大黃蜂三號Plus的同款，在這裡比那不多贅述。）
慧馨安健康保
遇到過很多父母在問：請問有沒有能保障孩子一生的少兒重疾險。
可憐天下父母心啊，
他們想法是幾十年後保障期結束了，孩子總是要自己買的，不如提前安排了。
少兒重疾險當然有保終身的，
其中保費最便宜最靈活實用的是慧馨安健康保。
1、基本責任保障全面
重疾賠1次，100%保額，50萬保額賠50萬，
20種特定重疾，多賠100%，50萬保額賠100萬；
中症賠2次，50%保額，50萬保額賠25萬；
輕症賠3次，分別賠30%，35%，40%保額，50萬保額賠15/17.5/20萬。
身故賠付現金價值，還有著最全面的被保人/投保人雙豁免。
基本保障也沒什麼坑：
無論是高發輕中症，還是少兒高發疾病，慧馨安健康保保障也是很全的。
但是有一點要注意，特定重疾是多賠100%這項責任，
慧馨安健康保的特定重疾要22歲之前確診才可享受，
前面提到的大黃蜂3號的特定重疾要20歲之前確診才可享受，
過了期限這項責任即終止了，務必留意。
2、保費便宜
慧馨安健康保把終身少兒重疾險的價格拉到了一個新底線。
責任好，保費不僅不貴，還刷新了底價。
以50萬保額，保障終身，30年繳費為例：
0歲，慧馨安健康保1915元，媽咪保貝1975，
10歲，慧馨安健康保2555元，媽咪保貝2620，
慧馨安健康保成功刷新了終身少兒重疾的低價，更為便宜。
3、癌症二次賠
慧馨安健康保雖然沒有重疾多次賠付，但是它可以附加癌症2次賠，
癌症2次賠，會相對比較實用。
癌症在重疾之中發病率最高，甚至佔到了理賠的7成。
而癌症複發率本身就高，癌症二次賠針對的就是這種情況，
第一次癌症的三年後，癌症的新發、復發、持續、轉移都能賠。
從保費上看，
以50萬保額，保障終身，30年繳費為例：
0歲，慧馨安健康保1915元，含癌症二次賠2350元，貴了435元，
10歲，慧馨安健康保2555元，含癌症二次賠3140元，貴了585元。
保費上漲20%左右，相對比較合理。
但是！要說缺點了！
有項責任是比較坑的，千萬不要加。
慧馨安健康保附加責任中，有一項特別關愛保險金，
附加特別關愛保證金，在22-70歲時，重疾/中症/輕症可以翻倍賠付，
買了50萬保額，22-70歲可以賠100萬。
但是這項責任賣貴了。
0歲男寶，20萬保額，保終身，分30年繳費基礎保費是766；
如果附加特備關愛保險金，則需年交1226；
這就相當於多花了460，在0歲時，
提前買了一份50萬保額從22歲保到70歲的定期重疾險，
但是，以成人重疾險嘉和保為例，同樣的條件
0歲男寶，20萬保額，保終身，分30年繳費，基礎保費只要470；
比前者多了10塊錢，但是責任上多出了0-21歲這21年的重疾/中症/輕症保障。
什麼意思呢？
同樣一筆錢，本來我能買0-70歲保障的，可你卻給我22-70歲的保障。
那麼你這項責任毫無疑問是賣貴了的。
所以，這個責任，不要選。
但總的來說，慧馨安健康保是一款很棒的保終身少兒重疾險，
優秀的基礎保障，癌症2次賠+特定重疾+最全面的豁免責任，
也是妥妥的五星級產品。
晴天保保超越版
晴天保保超越版屬於少兒重疾險裡保障最全面的一款。
作為晴天保保的升級版，晴天保保超越版在原來的基礎上，大幅優化了保障內容。
1. 保障全面
110重疾，賠1次；
少兒特定重疾22種，保單前6年，可多賠2倍（300%）保額，第7年開始，額外多賠1倍（200%）保額；
輕症40%保額，賠3次；
中症60%保額，賠2次。
尤其值得一提的是，大多數少兒特疾的保障，都只針對未成年。
而晴天保保和晴天保保超越版都可以持續整個保障期間，保單時間多長，多倍賠就有多久。
2. 保額持續增長，最高可賠340%保額
晴天保保超越版有保額增長的功能，由之前（晴天保保）的每2年增加15%調高到20%，保額最高能增長200%.
50萬保額，10年後就能領100萬。
若是患晴天保保超越版規定的22種特疾，三倍賠付加上保額增長，最高可達到340%的賠付。
比如0歲寶寶買了50萬保額的晴天保保，第5年小朋友不幸得了特定疾病白血病，
這時保額已經增長了40%，加上多賠的兩倍保額，
這時一共可以理賠170萬。
關於保額增長的作用，在於能抗通脹，我們已經在前面聊過了，
落實到具體數字，我們才見識到了它的厲害，
增加這項責任可以有效地抵禦通脹。
這就不用擔心，十幾年後醫療費太貴，保額不夠用的問題了。
3. 價格便宜
晴天保保超越版在責任這麼強的情況下，保費也不貴。
以50萬保額，保障30年，20年繳費為例：
0歲男，晴天保保575元，超越版635元（含身故賠保費責任）；
5歲男，晴天保保675元，超越版690元（含身故賠保費責任）；
除了上述三點，
晴天保保超越版還能享受綠通服務和忠誠客戶權益，
真的是挑不出一點毛病，
也是妥妥的五星產品。
唯一算的上缺點是，晴天保保最長只能保障30年，如果預算充足想給孩子保到終身的話，就只能把它作為保額補充了。
大黃蜂時光機
大黃蜂時光機責任雖然不如晴天保保的兩款好，但這款產品價格上有絕對優勢。
先看基礎責任：
110種重疾，賠1次，18種特定重疾，額外多賠1倍的保額；
20種中症賠2次，分別賠50%、60%保額；
40種輕症賠3次，分別賠30%、40%、60%保額；
而且，無論是它的高發輕/中症，還是高發重疾多倍賠，也基本沒有什麼坑，大家可以返回去參考我前文的表格。
如果和晴天保保兩款比，大黃蜂時光機在賠付比例上確實要低一些，但在同類性價比產品裡，這款產品性價比也是非常高的。
看保費：
以60萬保額，保障30年，20年繳費期為例，
0歲男，時光機576，晴天保保690；
5歲男，時光機486，晴天保保810；
10歲男，時光機456，晴天保保1146；
從保費上就可以看出大黃蜂時光機的優勢了，相對會便宜很多，如果想買大黃蜂時光機，建議只選基礎責任即可。
大黃蜂二號（長期醫療版）
這是一款很有特色的產品，仔細扒過病種後，這款產品堪稱業界良心，
給大家看張圖：
它就是目前全市場病種保障最全的少兒重疾險，沒有之一。
像白血病這種，買了50萬保額，
這款產品能做到，賠了100萬同時，還能再報銷100萬！
太厲害了。
如果深究它這麼厲害的原因，
是因為它除了含有大家普遍都有的少兒高發重疾多倍賠，還能附加癌症長期醫療責任。
而癌症長期醫療責任，著實逆天。
癌症長期醫療責任是報銷制，
孩子得了癌症需要的醫療費用，這款產品能夠報銷，最高能報銷100萬。
保障範圍包括如下幾項：
惡性腫瘤住院醫療費用
惡性腫瘤特殊門診醫療費用
惡性腫瘤門診手術醫療費用
惡性腫瘤住院前後門急診醫療費用
質子重離子醫療費用
報銷比例如下：
經過社保報銷，其餘100%報銷，不包括質子重離子醫療費用；
未經過社保報銷，其餘60%報銷，不包括質子重離子醫療費用；
質子重離子醫療費用報銷比例為50%，且不超過癌症醫療保額的50%。
這項責任還有兩大亮點：
1）0免賠，花多少報多少，最高報銷100萬。
2）得了一次癌症，責任並不結束。癌症的新發、復發、轉移、持續皆可賠。
具體條款是這樣的：
這可太厲害了。
比如老王給孩子買了這款，50萬保額。
5歲的時候小朋友不幸得了白血病，這款保險能直接拿到100萬。
而且得了白血病期間的醫療費用，保險公司還能報銷。
只要還沒花到100萬，萬一癌症復發、轉移了，在保障期間內，這款保險還能接著報銷！
稍懂點保險的人就知道，這款保險是有多厲害了。
可以說是史上最良心的癌症長期醫療責任了。
而且，即便加上癌症長期醫療，這款少兒重疾險也不貴。
0歲寶寶，50萬保額，保30年，繳20年，帶少兒特定重疾和100萬的癌症醫療，
每年只要752元。
太逆天了。
市場上對這款產品沒有普遍共識，但其實也是隱形的五星級產品。
因為現在產品體系比較複雜，公子可以給大家一個參考的配置方案：
1、定期搭配：
如果是隻想保障定期，也就是20/30年，更推薦大黃蜂3號plus/晴天保保超越版。
兩款相比，
大黃蜂3號plus的優勢，在於前10年多賠50%保額
0歲買了50萬保額的大黃蜂3號plus，100歲以前都能賠75萬。
而晴天保保超越版的優勢，在於它的保額會“長大”，
每兩年長大20%保額，最多長大至200%保額；
0歲買了50萬保額的晴天保保超越版，最多能賠100萬。
具體的情況，是這樣的：
一般來說，會建議大家按需購買，哪款比較符合你自己的情況，購買即可。
但是，公子再提供一個思路。
我們假設購買了30萬的大黃蜂3號plus和20萬的晴天保保超越版
那麼，這個曲線是什麼樣的呢？
第一年，30*150%+20=65萬，
第五年，30*150%+20*140%=73萬，
第十一年，30+20*200%=70萬，
大家會發現，按照這套方案，看起來買了50萬保額，其實是買了65萬保額，甚至更高。
而保費呢？
0歲寶寶，保30年，分20年繳費，
30萬保額的大黃蜂3號plus只要342，20萬保額的晴天保保超越版只要254(含身故責任）。
也就是說，合計596，我們就可以買到65萬起步的重疾險保障！
不要太划算！
這個方案非常驚人，大黃蜂3號pus+晴天保保超越版的組合，
具體配置比例可以按大家自己需求去調。
供大家參考。
2、終身保障：
如果預算充足或者更喜歡“一步到位”，可以考慮終身的配置，
這時，更推薦大黃蜂3號plus/慧馨安健康保。
慧馨安健康保保終身目前保費最低，而且可以附加癌症2次責任
而大黃蜂3號plus在前20年額外賠付50%保額。
這兩款產品根據自家偏好，按需購買即可。
按照肆公子的個人經驗，我是傾向於選擇慧馨安健康保，附加癌症2次責任。
癌症在重疾之中發病率最高，甚至佔到了理賠的7成。
而癌症複發率本身就高，癌症二次賠針對的就是這種情況，癌症的新發、復發、持續、轉移都能賠。
0歲寶寶，50萬保額，附加癌症二次，保終身，30年交費，每年是2350元。
也並不太貴。
當然，這只是參考，具體的配置方案還有很多，大家根據自家情況，也可以終身和定期搭配購買。
如果還有問題可以私信我諮詢。
今天的分享就到這裡。
忍不住再叨叨兩句：
父母是孩子最大的保障，在給孩子配置保險之前，務必先把自己的保障做足了。
你在，是對孩子最大的保障。
保險信息不對稱非常嚴重，十買九坑，買保險前仔細閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢。
- 保險購買攻略：
- 全網高性價比保險產品測評+全網最全保險選購攻略：
- 保險避坑指南：
寫在最後：關注【肆大財子】
1.如果看完上面的攻略還不懂，可以點我頭像私信“學習”聽我總結的3節保險課程，這是我集多年經驗總結的保險精華，保證3節課能幫你徹底搞懂保險的主要問題。
2.想給家庭配置最便宜保險，可以私信我“配置”， 或者下方留言，我會以自己多年的經驗，幫你提供一些值得參考的建議。
3.如果想診斷自己的保單或者還有核保、理賠等疑難問題，也可以私信我“保單”，我定知無不言言無不盡。
