親愛的花財，
你好，我今年6月就要畢業了，但每個月工資只有5000元，扣掉房租、水電費、吃飯等開銷就所剩無幾了，想通過理財改善生活，我該怎麼做啊？
花財的鐵粉：小蜜蜂
親愛的小蜜蜂，
你好，首先恭喜你能順利畢業！ 又到一年畢業季，辦公室裡也多了幾個新人。職場新手工資不高，開銷卻一下子多了很多，比起校園生活，光是租房子就是一筆很大的費用。儘管幾個新同事覺得能自力更生就已不易了，攢錢似乎是遙遙無期的事，但花財想提醒大家，理財要趁早，儘早做理財規劃有助於獲得更好的生活。你這麼早就有理財意識了，好好規劃，終有一日可以靠“理財”改善自己的生活的。
理財理的不僅是“財”，還有“自身”。
對於一名職場新人來說，最重要的一件事情是明確自己的人生目標，進而確定理財目標。有了理財目標，再尋找實現目標的途徑。
你現在工資不高，一是由於初入職場，職業技能有限因此薪資不高，那就要努力學習、工作提高自己的專業技能，二可能是由於地域的薪資水平，這種情況可以考慮去薪資水平更高的地區，但也要考慮生活成本，且你的專業技能能在該地區有一席之地。
總之，對於初入的職場的朋友，理財更應該是“理自己”，努力工作，提高自己的專業素養，從而提高流動資金水平！
那麼在工作之餘，如何“理”有限的資金，讓自己的生活變得更好呢？
1） 減掉不必要的開支，管理好現金流。
理財的過程主要是對現金流的把控，從你踏上社會的那一刻起，就要時刻關注這一點，做到量入為出。不必要的開支先儘量減少，將資金用於提升自己，儲蓄以備應急。利用好貨幣基金理財工具，可隨時取出，年化利率目前在2%左右，雖不多，但也能積少成多。
2） 理財產品種類上，可選擇固收類低風險產品。
職場新人工作忙碌，又缺乏專業理財知識。因此，建議選擇一些投資門檻較低的理財產品，固收類產品風險相對較低，有利於職場新人守住資金，固收類基金一般T+2到賬，管理好投資時間也可助你獲得一些投資收益。由於固收類基金收益率較低，也可將小部分資金投資於股票型基金以爭取更高的投資收益。
建議先不要嘗試股市投資，股市風險大，很容易被套牢，即使是有能力的年輕人，也不建議在理財上投入過多的精力而顧此失彼，耽誤工作和學習的時間。
3） 具體產品選擇上，可考慮投研團隊實力雄厚的基金 。
但市場上基金這麼多，作為新人該怎麼選基金呢，可參考歷史業績，基金評級等指標，也可從投研實力角度考量，券商投研實力較為雄厚，在對行情的研判、個股的甄選上有一定專業優勢，其投研團隊比較穩定，資管業務體量較大，給了投資經理比較大的空間和較長的時間去成長。其次，在投資方面，券商資管從私募起家，私募更多是以追求絕對收益為第一目標，考核期也比較長。
因此在基金選擇時可考慮券商的基金產品。券商基金中的集合資產計劃產品門檻較高，普通投資者可考慮大集合產品，根據資管新規的要求，2020年底前券商的集合產品將逐步轉為公募，轉型後的大集合產品在運作模式上與公募基金看齊，起購門檻將大大降低。
初入職場，不僅要合理分配自己的資產，更要合理分配自己的時間，將大部分時間放在提升專業能力，努力工作上，要記住“理財”更是“理自己”，只有提高了自己的薪資水平才能有更多的資產去做投資，在此之前花財建議大家將理財的任務交給基金經理，讓他們幫你理財，而你應該專心提高自己的職業素質，進而改善生活質量。
本資料所載觀點為當時觀點，僅供參考，不構成任何投資建議，投資人自行承擔任何投資行為的風險與後果。財通資管可發表與其不同的觀點或判斷。
投資有風險，選擇需謹慎。
