艾伯有了漁網之後，每天能捕到2條魚，就可以剩1條魚。為了簡化這個故事，我們假設這些魚是不會變質的，這條魚就是儲蓄。艾伯有很多選擇。他可以把儲蓄存起來備用，也可以無償捐贈一些給貝克和查理。
他也可以把儲蓄及時消費掉，一天捕魚一天休息；還可以一天捕魚，另一天織網，然後把多餘的網租給貝克和查理，每天收取半條魚租金，這樣可以實現雙贏。他以後每天不用捕魚也可以得到一條魚，很快就可以提前退休，這個計劃聽起來誘人但是有漏洞。借到漁網之後，貝克和查理每天實際能得到1.5條魚，剩餘半條，這樣他們就可以借2天休息一天，那一天艾伯就只能捱餓，太冒險了。
他還可以借2條魚給貝克和查理，他倆都想要漁網，原本他們提出借兩條還兩條，讓他們在織網期間不用捱餓。可是艾伯覺得借給他們，他們如果織網失敗，之後又沒有能力償還，自己豈不是要白白擔風險。貝克和查理沒辦法，只能提出來：艾伯先借2條給他們，等他們織網成功後，還給艾伯4條魚。這就是金融思維，商業貸款與利息誕生了。
艾伯的決定取決於他對風險與回報的偏好。最後，艾伯決定把魚借給他們。貝克和查理也如願織成了漁網，現在小島上每天可以生產6條魚，經濟增長翻倍。
無論哪一種選擇，艾伯的創新都會惠及小島的經濟。很多人認為富人之所以富有，是因為攫取了他人的財富，也就是經濟學上的剝削，現代經濟學認為利潤是通過剝削工人的剩餘價值實現的，即付給工人的工資不夠才有利潤。實際上，富人致富是因為創造了價值，利潤是對富人投入資本、技術創新與冒險的回報。正是對利潤的追求推動了產品創新與經濟增長，最終提高了每個人的生活水平。如果艾伯是通過偷取或者壓迫鄰居的財產致富，比如奴隸制、農奴制以及佃農制等，就不會提高整座小島的生產力。
如果艾伯無償將魚分給貝克和查理，這就是慈善。沒有還債壓力，倆人最可能的是享受更多休閒時光，而不會像商業貸款那樣推動經濟發展。如果倆人借了魚之後並不織網，休息兩天之後就要減少食量才可能還魚，為了還債不得不降低自己的生活水準，這就是消費貸款。大學生網貸基本屬於這個類別，消費貸款不能提高產能，對借款人和還款人都是一種負擔。
