01
利率下行，所有人都躲不開的負利率
2020的經濟形勢動盪真挺大的。
全球疫情、石油價格大跌、股市巨幅波動……
最近餘額寶的收益跌破2%也鬧得沸沸揚揚。
但很多人沒有深入去看下跌的底層邏輯：
餘額寶的利率是跟著基準利率走的，而基準利率是跟著宏觀經濟走的。
多數國家為了刺激宏觀經濟，希望目標是一個低利率，適當通脹的環境，能刺激投資和出口。而歐美一些發達國家，已經率先進入了負利率時代。
我們進入負利率也只是早晚問題。中國人民銀行原行長周小川就表示過，中國可以儘量避免過快進入負利率時代。
這句話你細細品，該來的總會來的。
利率下行是大趨勢，前幾年，6%左右收益率的理財產品一大把；一年前，4%左右收益的銀行理財，大家都不care；一週前，看到3.9%的創新存款，就要靠搶了。
在這個市場寒冬中，給錢找個安全的避難所，太重要了。
02
大多數人沒有選對避險工具
《2018年中國新興中產階層財富白皮書》顯示，更多的新興中產選擇現金及存款、投資性房產、黃金還有保險以有效抵禦經濟環境不確定性。
現金存款咱就不說了，低利率高通脹，你持有的財富肯定會被稀釋的。
其他工具也不會十全十美，總有著一些短板。
比如：
1、房產，能一定程度上實現資產保值增值。但投資金額大，至少幾百萬起步，未來房價是否依然堅挺，沒人敢打包票，得看供需情況。
現在有人會借錢“炒房”，但“住房不炒”可是硬政策。你加槓桿，小心血本無歸。
2、黃金，短期有機會賺一筆，但長期避險功能一般。2008年金融危機，年初金價達到1030.8美元/盎司的歷史最高點，但在十月之後下跌至680.8美元/盎司，下跌了33.95%。看過《股市長線法寶》神圖不：黃金收益大幅跑輸債券和股票，勉強跑贏通脹而已。
收益率不算高，波動挺高。
3、基金，種類就比較多了，穩健點的貨幣、債券基金，堅持定投，長期收益可以高些；但收益也畢竟是跟著大趨勢走的，
有浮動，還很考驗你的耐心和自律性。總之，我們熟悉的這些包括股票、互聯網金融理財（P2P）等工具，要麼變現慢、流動性差；要麼收益低、安全性成問題。
當下，想要實現長期，穩定，低風險，又能持續獲取收益的，真的只有保險能做到了。
市面上的一種年金保險，雖然收益不算太高，但可以讓你現在的錢變得確定性更強。
03
什麼是年金保險？具體優勢是什麼？
年金保險，顧名思義，就是每年可以領錢的保險。
現在一次性或者分幾年，繳納保費，然後約定好年限，可以每月或者每年固定領取一筆年金。相當於現在存錢，給未來的自己“發工資”。
它勝在安全穩健，不管未來金融危機有多兇，這筆錢的領取都不會受影響，且鎖定未來20.30年甚至更長時間的複利。這是其他金融工具所不具備的。
是能幫你很有紀律性規劃未來的“懶人財富管理工具"：
定時：什麼時候用這筆錢，確定；
定量：一年領10萬還是5萬，確定；
定向：這筆錢給自己還是給孩子，確定。
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