11月5日，中國人民銀行突發通知，準備在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金監控管理！
中國人民銀行是我國境內所有銀行的主管，中國人民銀行不是傳統意義上的商業銀行，是國務院的下屬部門。
所以說，這個新政非常重磅！釋放了很多“重要信號”，與你息息相關，下面請看詳細解讀。
（中國人民銀行官網）
問題1：大額現金監管，多少錢才算大額？
對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
機智的你，此時一定想到了：把大金額拆分成幾個小金額分別取出，不就可以繞過監管了？
所以，新政針對這種想法，有做補充說明：並須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
問題2：什麼時候開始全面實施？
現在只是試點徵求意見稿，下月通過後將啟動，試點時間為2年，不排除會有擴大試點範圍。
問題3：提現會變得困難嗎？
不影響正常、合理的用現需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，要求企業提供規範的現金日記賬。
銀行新政釋放四大重要信號
重大信號1：大額現金廣泛使用蘊含較大風險
央行表示，近年來，非現金支付快速發展，但現金需求有增無減。尤其是大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊含較大風險。各國普遍強化對大額現金的管理。我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節，亟待強化。
按照國務院要求，央行研究了加強我國大額現金管理的具體措施。我國各地經濟金融情況各異，部分地區先行先試是當前形勢下推進大額現金管理的有效路徑，有助於在控制風險的前提下驗證最佳的操作層面方案，逐步推廣合理用現理念，為建立大額現金管理長效機制奠定基礎。
“私戶避稅”、“現金髮工資避個稅”，在很長一段時間流行著，因為確實難以被發現和監管，公司裡有以老闆、業務人員、財務名義專門開的私人賬戶，幾乎成為“避稅專用道”了。
有了銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最後一塊拼圖。
重大信號2：銀稅互動，信息共享
根據文件，試點行要求銀行業金融機構報送大額現金業務信息，包括取現預約、存取現登記、分級審核、風險信息等。加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規範信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。
試點行指導銀行業金融機構將預約、登記、風險防範要求與反洗錢大額和可疑交易報送、自身業務流程及信息系統有機結合，實現大額現金業務信息的整合、歸集，提高信息採集效率及準確性。
有了銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息以後，再結合個稅申報系統裡的信息，就可以鎖定到底這個私戶是屬於哪個企業在使用了。
這在信息技術大數據處理之下，比對分析鎖定，這些程序是很容易實現的，而絕對不是危言聳聽。
重大信息3：特定行業企業大額提現設額度標準
人民銀行杭州中心支行對浙江省批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業，分別確定各行業企業大額現金提取額度標準。指導銀行業金融機構對於企業超出額度的取現業務，引導使用非現金支付方式。
確有大額提現需要的，銀行業金融機構在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易資料真實性審核，在後續環節重點關注客戶現金使用情況。
浙江省住房和城鄉建設（房地產）主管部門要加強房屋交易資金監管、嚴格落實商品房預售資金監管制度。
重大信號4：非現金支付方式監控到位
人民銀行杭州中心支行對浙江省批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業，分別確定各行業企業大額現金提取額度標準。指導銀行業金融機構對於企業超出額度的取現業務，引導使用非現金支付方式。
確有大額提現需要的，銀行業金融機構在預約環節加強管理提示，在取現環節加強交易資料真實性審核，在後續環節重點關注客戶現金使用情況。
同是加強資金流動監管，為什麼會對非現金支付方式，就如此放心？
中國人民銀行（央行）除了監管各大銀行外，早在2017年底就把微信財付通、支付寶等第三方支付機構“收編”，納入監管體系之下。現在可以集中力量打掃現金支付的“盲區”。
為何選擇河北、浙江和深圳？
此次試點為何選擇這三個地區？
央行表示，基於各地現金流通使用實際及管理基礎，選擇在河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中，河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。
據悉，央行在研究試點方案的過程中充分聽取了銀行業金融機構及其客戶意見，廣泛徵求了相關部門、地方政府、專家學者意見，最終確定的試點內容儘可能多地採納了各方意見。試點結束後，央行將評估試點成效，修改完善大額現金管理措施內容。同時，將統籌研究現金管理制度，為相關管理措施在全國推廣創造更好的條件。
試點期擬定2年 河北先行
《通知》對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構，相關銀行業金融機構提出了開展大額現金管理試點工作的原則要求，明確了試點任務、保障措施和實施計劃。
試點為期2年，分地區分階段實施。第一步，在河北省全面規範商業銀行大額現金業務，探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄並報告大額現金交易。
第二步，待河北省試點穩定開展後，在浙江省、深圳市推廣全面規範商業銀行大額現金業務試點內容，並在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建築、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
⊙本文素材來源中國人民銀行、會計頭條
