於無聲處聽驚雷，金融行業真正的大事發生了！
2018年12月央行的徵信中心，試上線了新版徵信。
根據有關消息我們可以看到，11月開始到明年4月屬於試運行階段，明年5月正式切換成大數據模式，開啟大數據時代。
試行個人徵信報告，更新了哪些信息？
1、2年的還款記錄延長到5年
2009版的央行個人徵信報告會保留前2年的還款記錄，而逾期記錄則保存5年。而試行新版上面，還款記錄跟逾期記錄一樣，都統一記錄查詢前5年。這就意味著，以前有過不良記錄的信用卡繼續使用兩年就行，現在則要5年。
2、新增歷史“還款金額”
上一個徵信版本的還款記錄只顯示1行，正常還款顯示為N，逾期則以數字註明月份。最新試行版更為詳細，分為上下2行，第1行是還款月份，而新增的第2行則是具體的還款金額。
3、銷戶也有還款記錄
舊版徵信記錄，已銷戶的信用卡賬戶，都不會顯示還款記錄。而新版的銷卡銷戶保留了銷卡前的5年的還款記錄。
4、多類證件合併記錄
以往查詢個人徵信絕大多數人使用身份證查詢。而現在還可以使用護照、軍官證等有效證件查詢，多賬戶合併，方便管理。
5、新增反欺詐警示
這是徵信本人的警示，目的是為了防止個人信息被人盜用。雖然具體內容尚未明確記錄要點，但絕對是值得肯定的變革！
以前收入高，家裡又有錢，全款房全款車，不辦卡也不貸的人被金融人士看作徵信小白，因為沒有歷史記錄被認為風險客戶，去貸款還有被拒的風險；現在只要結合大數據綜合分析，就不一樣了。
即使沒有貸過款的客戶，在其他平臺（芝麻分、騰訊信用等）有良好的記錄，就不會被視為白戶。
所以說，未來央行接入大數據是一種不可避免的發展趨勢。每一項被記錄的數據都會被更細分、細化，為的只是更完整地記錄每一個人的金融活動。
個人徵信還有哪幾種版本，
有什麼區別？
個人版：供消費者瞭解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。
銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。
社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
徵信查10次，勝過黑名單！
個人徵信報告上最後一條公共信息是“查詢記錄”，其作用就是記錄貸款（信用卡）申請人在金融機構申請時的查詢日期、查詢機構和查詢原因。
1、什麼是硬查詢
銀行定義給出的標準是“連三累六”：即一個月內連續3次，3個月內累計6次的硬查詢；
民間定義“連五累十”：1個月不超過5次，3個月不要超過10次；
風控定義一般1月內有關貸款和信用卡查詢超過3次，酌情通過，但是超過4次以上，則不予以通過貸款申請。
2、為什麼硬查詢過多會被拒？
徵信上的查詢次數並不是多多益善，查詢過多，說明：
最近你非常缺錢，找了很多金融機構，存在著較大的風險。
你目前有可能身上有很多家貸款機構的貸款，負債高，還款風險大。
你的徵信不好，想採用“散網捕魚”的方式，看看那家通過就去哪家
申請多被拒絕也多，說明你的問題，而且有些問題從徵信上無法看出。
未來央行接入大數據是一種不可避免的發展趨勢。每一項被記錄的數據都會更加細分、細化，能夠更完整地記錄每一個人的金融活動。
重塑市場，
不講信用的老賴要哭了！
在《中國信用服務市場專題分析2017》中預計，2017年中國信用服務市場的規模將達到47.9億元，2019年信用服務市場將突破百億規模。
據中國經濟網報道，信而富創始人、CEO王徵宇認為，伴隨著百行徵信的出臺，不符合個人徵信機構標準的企業將不得不退出金融信用市場，回到數據服務商的身份或轉而進入社會信用領域。
知名財經評論員劉曉博分析認為，信用對於公司、個人有多重要，馬雲的“芝麻信用”最有可能成為“信用數據寡頭”，因為淘寶、天貓、支付寶裡的信用數據，可能是質量最高的。獲取企業、個人信用的成本越低，意味著銀行的成本越低，利潤越高。如果馬雲用這些數據開辦銀行，很有可能成本非常低，可以擊敗任何一家傳統銀行！
徵信的加強，正面意義是，每個人都要更加講誠信。其結果是，全社會的交易成本將大大降低。比如未來各種交易中的“押金”會逐步消失，各種交易中介將逐步消亡、或者收費大幅降低。而整個社會，也會變得更加“風清氣正”。
不講信用的老賴要哭了！
以前，他們在銀行失信貸不到款了，就去找網貸平臺貸款。現在不行了，全面打通，一處失信，老賴將無處遁形。
以前，他們們在北京失信了，就跑回深圳，深圳失信了，就跑回成都。現在他們走到哪裡，都知道他是一個不講信用的人。
今天開始，
請珍惜你個人的信用！
當代商業社會，一個人身上，什麼東西最重要？
信用！
然而，由於中國目前的徵信系統還不夠健全，所以還有不少人敢於明目張膽地當“老賴”。
按照中國官方徵信系統，截至2016年3月，有徵信記錄的自然人為3.9億，佔總人口數不到30%，徵信缺口巨大。
未來，央行徵信中心與“信聯”平臺再進行下數據互通，將讓中國所有講信用的老實人暢通無阻，更將讓中國所有不講信用的老賴無處遁形！
對於整個行業而言，“信聯”有利於提高行業風險防控水平，防範系統性金融風險，打擊“過度多頭借貸”、“詐騙借貸”等亂象，有效避免平臺間“共債”發生；
對於投資人來說，也意味著可以更加放心地進行投資，只有良性循環，互聯網金融才能持續健康發展。
普通老百姓應該認識到：信用將成為比錢都更值錢的財富，信用其實就等於你的商業生命！
馬雲曾說過“讓信用等於財富，讓講信用的人先富起來”，這個夢想或要實現了。
從今天開始，請珍惜你個人的信用！珍惜別人給的每一次信任，因為信用社會，有時候機會只有一次！
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