關於徵信,很多人都有一個誤區
覺得自己只要沒有逾期過
那就表示徵信良好
但其實,徵信“負債高”
也是會影響你的個人信用!
徵信和負債率
是貸款審批中兩個重要的指標
分別對應著申請人的
還款意願和還款能力
無論是徵信不良或者負債過高
都有可能導致貸款被拒
如果一個人負債過高,那麼,他要償還的債務就多,相應地,逾期還款甚至是壞賬的風險也就越高,因此銀行不願意為負債率過高的人提供進一步的信貸服務。
徵信“負債高”
不止會影響你房貸等貸款的審批
還會影響信用卡下卡等方方面面
下面,快捷按揭就給大家提供幾個解決辦法
01
清理名下信用卡
銀行在核發信用卡的時候,會考慮申請人的總授信額度,避免過度授信。
如果你徵信報告上顯示的辦卡數量過多,銀行會認為你負債率過高,實際財務能力與還款能力不匹配,有一定的還款風險。
所以建議你註銷不常用的信用卡,將卡片數量與總授信額度控制在合理的範圍。
另外,雙幣卡或多幣種卡,一般會在徵信報告上顯示多個賬戶。如果你有這種類型的卡,但是出國消費或海淘的需求比較少,不如將此卡換成單幣種卡,這樣就能有效減少賬戶數量,降低負債率。
02
分期還款
如果單筆貸款或單張信用卡卡債的金額比較大,那麼可以選擇分期還款。
例如:小明負債20萬,那麼徵信報告上就是顯示20萬,但如果他對這20萬進行分期,那徵信報告上顯示的負債金額是20/n(n表示分期的月份)。
這樣一來,高額負債就變成了低額負債。
03
提前還款
提前還款能夠降低徵信報告上的負債金額,可以嘗試還清最新一個月的賬單再去申請信用卡或貸款。
例如:你的信用卡賬單日是每月10號,如果你在8號提前還清了欠款,那在12號調取徵信報告,上面的負債水平就大大降低很多。
04
業務前拒絕申貸、申卡
如果你準備申請房貸等大額貸款,那麼儘量半年內不要頻繁去申請信用卡或者網貸。
有時候哪怕你只是點開想看一下額度,都可能留下查詢記錄,容易把徵信變“花”,銀行看到你這麼多的申請記錄,也會覺得你負債過高。
05
消除“擔保”
還有一種情況是你給別人做“擔保”,也會在徵信報告裡有所體現。在你申請信貸產品時,銀行也會參考,如果你有大額“擔保”,銀行會認為你風險過高。因此,如果想要再申請信貸產品,建議消除“擔保”。
06
申請技巧
可在申請填資料上面下點功夫,比如年收入。影響總授信的一個因素就是你的年收入,適當多填一點年收入,比如總授信2倍以上,效果會好很多。但是也不可誇大數倍,讓銀行起疑。
07
臨額暫且不碰
各種銀行的小貸,以及一些銀行臨額會上信報,增加你的總授信,所以信臨額暫時不要。
08
資產進件
總授信過高也許只是一個藉口,利用資產進件再戰,也有成功案列。比如帶上你的房本、車本等。
09
金融貢獻
金融貢獻,屢試不爽。缺點就是收益損失。
負債過高,金融機構會認為申請人還款能力不足,逾期還款和壞賬率的風險會高,金融機構不願意承擔此風險,所以不願意為負債率過高的人提供信貸服務。
因此,徵信“負債高”,不止會影響貸款,還會影響信用卡申請等方面。對此,快捷按揭的建議就是:合理負債,按時還貸。只有在自己能力範圍之內貸款並按時還款,才不至於讓自己徵信變壞,變成老賴!