果仁叔
橫琴人壽最近在重疾險市場可謂出盡風頭。
3月剛剛上線了兩款高性價比成人重疾橫琴優惠保和無憂人生2020，雙雙賣成了爆款，立馬又借勢推出了一款少兒重疾新品 —— 橫琴嘉貝保。
果仁叔看完產品之後，認為嘉貝保完全可以替代原本少兒重疾第一選擇媽咪保貝，成為新標杆。
對少兒重疾配置仍然不太熟悉的小夥伴可以先看看這篇文章：少兒重疾怎麼買？解決這8個疑問，不會再買錯了
下面我們來詳細分析一下嘉貝保這款產品，看看究竟好在哪裡。
01 投保規則
- 投保年齡：28天-17週歲
- 保障期間：尊享版可選保20/25/30年，至尊版保終身，可根據需求自由選擇
- 繳費期限：躉交/5/10/15/20/30年交，只有保終身支持30年繳
- 等待期：90天，
- 最高保額：60萬
嘉貝保的投保選擇比較靈活，等待期90天有明顯優勢，其他少兒重疾產品大多是180天。
02 基礎保障
- 重疾：112種，賠1次、100%基礎保額；
- 輕症：40種，賠3次、依次30%、35%、40%基礎保額，每種限1次，無時間間隔；
- 中症：25種，賠2次、依次50%、60%基礎保額，每種限1次，無時間間隔；
- 被保險人豁免：被保險人確診重疾/輕症/中症，豁免後期保費，合同繼續有效；
- 身故責任：身故返還已交保費或保單現金價值的較大者
一句話，基礎保障該有的都有，尊享版前10年、至尊版前20年首次確診重疾，還可以額外賠付60%的基礎保額，疾病種類和賠付力度在同類中均屬top水平。
03 可選保障責任
（1）少兒特疾和少兒罕見病額外賠付
20歲前，確診20種少兒特定疾病，額外賠付150%基本保額，相當於買60萬保額，可以獲賠150萬；
確診5種少兒罕見疾病，額外賠付200%基本保額，一共可獲賠180萬。
少兒重疾產品和成人重疾產品的一個主要區別，是會附加少兒特定疾病的保障，這部分內容我們可以重點關注，附加特疾中對於少兒高發特疾的覆蓋率。
我們拿市面上幾款熱銷的少兒重疾對比一下16種少兒高發特疾的保障情況：
嘉貝保覆蓋了全部16種少兒高發特定疾病，且保額非常充足。
選擇最高60萬基礎保額的情況下，如果20歲前患白血病，一共可獲得60*160%（前20年額外賠付）+60*150%（少兒特級額外賠付）=186萬。
保障額度上妥妥夠了，基本上不會給家庭造成經濟負擔。
（2）重疾多次賠付
將112種重疾共分成六組，首次確診重疾後，每間隔1年，再次確診其他組別的重疾，可再次賠付100%基本保額，最多賠3次。
六大核心重疾被分在四個組。分別是：惡性腫瘤一組；腦中風後遺症一組；急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術一組；重大器官移植術或造血幹細胞移植術、終末期腎病一組；
最高發的惡性腫瘤單獨分在一組，其他高發重疾分在不同組別，也還比較合理。
在意重疾多次賠付，希望加強重疾保障力度的小夥伴可以把這項附加責任也選上。
（3）投保人豁免
投保人確診重疾、特定疾病、身故，豁免後期保費，合同繼續有效。
非常實用的保障，建議選上，每年保費多幾十塊而已。
（4）兩全保險
可以附加一個兩全險，是這款嘉貝保獨特的功能設計。
主要責任包括：
- 身故或全殘可返還附加險已交保費的160%或附加險現金價值之間的較大者；
- 滿期保險金，保障期限可以單獨選擇保20/25/30年，或保到60/70/80歲，需大於主險繳費期間且不超過主險的保障期。期滿仍生存且重疾未理賠，返還主險和附加險的全部已交保費。
當然，附加兩全險的話保費會貴很多，大概兩倍左右。
所以，叔並不建議勾選，如果對返還保費特別有需求，對不出險特別有信心，且不在意前期多交錢的朋友請隨意。
04 五款熱銷少兒重疾產品對比
看下來，嘉貝保幾乎是一款沒有明顯缺陷的產品，保障力度也很到位。
那麼
保費貴不貴呢？對比市場上其他熱銷少兒重疾性價比又如何呢？
我們挑出當前市場上性價比最好的五款少兒重疾產品進行橫向比較：
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直接說結論：
（1）橫琴嘉貝保保障非常全面，保障力度大，保障期限可靈活選擇，少兒特疾和重疾多次都屬於附加責任，可自由搭配，能夠滿足不同需求的消費者，綜合性價比很高；
（2）對比此前的標杆產品媽咪保貝，價格幾乎持平，嘉貝保等待期更短、前10/20年重疾多賠60%、在少兒特疾的覆蓋率和賠付額度上更優秀、重疾多次賠付也比媽咪保貝的2次要再多1次賠付機會；
（3）如果非常在意癌症的多次賠付，守衛者3號少兒版守衛者3號少兒版也值得考慮，價格對於女寶有一定優勢，不過保障期限只有終身，重疾多次和少兒特疾也屬於自帶責任；
（4）如果預算實在有限，只想要最基礎的保障，也可以考慮大黃蜂時光機。 不過既然是針對兒童的專屬重疾產品，少兒特疾這一附加責任建議還是選上。
就產品本身來說，橫琴嘉貝保幾乎做到各方面都挑不出毛病了，結合價格來看也是非常值得推薦，更難得的是適合不同需求類型的消費者，近期準備給孩子配置重疾的朋友，可以出手了。
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