套路貸
明明只借了50萬，卻要寫上70萬借條，最後還款金額一直往上飆，車子抵押了，甚至連朋友的房子都賠上了……
借了15萬，借條上寫了借款30萬，還款期未能如期還款，被迫又寫了高額欠條，還遭人毆打……
借款幾千，短短几月就要還款上百萬；借幾萬卻以百萬房產長租合同為抵押；每日還息，債臺卻越壘越高；看似為你著想，背後套路滿滿。這些匪夷所思的遭遇背後，隱藏的是以借貸為名非法牟利的犯罪，俗稱“套路貸”。
作為危害巨大但又較為隱藏的犯罪，“套路貸”到底是怎麼“套路”的？下面警察蜀黍將通過真實的案例，為你揭開“套路貸”的暗黑陷阱。
償還的金額越滾越多
朋友的房子都搭了進去
2017年10月，吳某因公司缺錢想借錢週轉，經朋友介紹認識了做小額貸款的程某。兩人當天就在某咖啡館裡見了面。
吳某當時想借款50萬元，但程某稱如果要借50萬則借條上要寫70萬，理由是其中10%作為保證金，其他的錢為一個月的利息及其他費用。吳某同意，兩人簽訂了一份借款70萬合同（實際到手50萬）。
之後，程某向吳某的銀行卡里打了20萬，但要求吳某將這20萬轉賬給程某的同事朱某君。吳某照做後，程某分別以20萬、30萬打到吳某銀行卡。
到還款期，吳某無法償還欠款。程某稱原先10%的保證金沒有了，還有另外的違約金，並進行口頭威脅。事後經過協商，雙方又約定新的還款日期，並約定吳某到期未能償還則由其朋友尤某（擔保人）承擔。
此外，還讓吳某簽了一份43萬的違約金合同。程某當場向吳某轉賬43萬並要求吳某將43萬轉給其同事朱某君。等約定日期到期後，吳某仍無法償還欠款。程某等人便找到尤某，逼迫其寫下一份承諾書，要求在一定期限內還清所有借款和本息。
之後，程某在期限後向法院起訴吳某和尤某，要求還款74.2萬，並申請了財產保全，將尤某的房子查封。
借款合同
不堪套路貸逼迫選擇出走
卻被起訴至法院
2017年9月，沈某因資金緊張通過投資公司的芮某亮找到了程某借款。沈某表示想借款10萬，程某稱借款合同需要寫15萬，這樣實際到手才能有10萬。
沈某表示其未注意還款期限，約定一個月到期之後，沈某需向程某還款13.5萬，按期還款的話，保證金可退還。在擔保人見證下，查詢過沈某的房產檔案，程某分兩筆，每次5萬轉賬給沈某。
其中，程某要求沈某將4.5萬轉給沈某君，沈某照做後，程某又將一筆5萬元轉入沈某銀行卡。等到還款期，沈某無法全額還款13.5萬，通過協商先歸還了6萬，約定半月後再歸還剩下的6萬。
到期後，沈某無法歸還剩餘的6萬，程某稱沈某已違約，要求立刻償還本金及違約金，並沒收保證金，相當於讓沈某再還款9萬，並進行了口頭威脅，打算拘禁沈某。沈某通過朋友，與程某協商，支付了10天的利息8000元才得以脫身。
後因外債越來越多，沈某停了程某的利息，更換了手機號碼決定外出躲債。在沈某離開杭州前，程某曾稱不還錢就弄死沈某。在12月，程某將沈某起訴至法院。
偽造的銀行流水
慘遭上門威脅、砸門
被多人毆打
2017年9月，一名自稱投資公司的業務員餘某聯繫到受害人徐某，稱可介紹其做銀行貸款，但銀行貸款有時間，可先借他一筆小額貸款。
徐某與朱某君簽了一份貸款協議，協議上寫借款給徐某30萬，如果到期還款則只需還款13.5萬，每月利息2.25萬，保證金1.5萬。
朱某君當場向徐某轉賬30萬元，然後要求徐某向程某、朱某君、汪某利各轉賬5萬元，並取款5萬現金，合計款項20萬元給對方。扣除當月利息、保證金、業務員提成，最後徐某實際到手借款10.4萬元。
10月30日，徐某到期續借，轉賬給對方3萬。後因徐某無法償還後期的利息和借款，被投資公司的多人毆打，並寫下一張欠朱某君30萬元的借條。
租房5年，租金3萬
套路貸套路太深
徐女士與前夫餘某於2017年4月中旬正式離婚，根據協議，兩個孩子由徐女士撫養，家中的兩套房子也都歸徐女士所有。徐女士原以為，離了婚，前夫餘某在外面乾的混賬事跟自己就沒有關係了，她可以帶著孩子恢復平靜的生活了。
誰知兩個月後，徐女士到位於千島湖鎮裡杉柏區塊的房子去查看時，發現門鎖被人換過了。敲開門，房中居然住著幾個陌生人。為了生活方便，平常徐女士帶著孩子都住在另一處房子，週末才過來住幾天。
徐女士質問對方為什麼住在自己的房子裡，對方拿出一張前夫餘某簽字的租賃合同。合同上寫明，餘某將房子租給趙某等人5年，租金共3萬元，合同日期是2017年2月。徐女士告知對方，兩人已經離婚，房子歸自己所有，且租房子的事情自己不知情也不認可，請對方離開。趙某等人稱餘某向其借款3萬元，自願簽下租賃合同作為保證，除非徐女士還錢，否則他們不會搬走。
徐女士的房子3室2廳，總面積98平米，按照當時的市場行情，月租金最少要1500元左右，5年租金3萬元是極不合理的。徐女士不願做“冤大頭”，想把房子賣了，但是趙某等人佔著房子。多方交涉未果，餘某又無力承擔責任，徐女士只好還清了借款，這才收回了房子。
我縣公安機關在調查趙某等人“套路貸”案件過程中，發現餘某借款的時間為2017年4月底，此時徐女士與餘某已然離婚。趙某等人逼迫餘某簽下不合理的租賃合同，並有意將合同日期提前到2017年2月，就是為了在餘某不能承擔償還責任的情況下，以此要挾徐女士還款。
目前，趙某等三人已被刑事拘留，案件正在進一步審查中。
套路貸”的常見套路
1、簽訂虛高借款合同。犯罪嫌疑人誘騙受害人簽訂虛高借款合同，並且口頭承諾，借款人履行借款協議無違約，無需承擔合同虛高部分金額，使借款人放鬆警惕，且以保證金、利息、上門費、服務費等藉口為由提前扣款。
2、製造虛假銀行流水。犯罪嫌疑人放款時以借款合同金額為準打錢給受害人，然後馬上讓受害人取現金出來，提前償還保證金、利息、上門費、服務費等款項，借款人實際到手金額明顯低於借款合同金額。
3、控制受害人層層加碼平賬。受害人在無法償還前期借款後，犯罪嫌疑人帶領受害人到其他關聯放款人這裡借更高的債務平賬。簽訂房屋抵押合同等。在層層加碼過程中， 受害人不願意到犯罪嫌疑人關聯公司借款，犯罪嫌疑人即對受害人非法拘禁毆打，敲詐勒索，強迫受害人到指定公司借款。
4、利用民事訴訟侵佔房產。犯罪嫌疑人使用虛高合同、抵押合同等，通過司法訴訟、財產保全等途徑，逼迫受害人變賣房產，償還債務。最終受害人傾家蕩產。
警方提醒
套路貸是指假借民間借貸之名，通過“虛增債務”、“簽訂虛假借款協議”、“製造資金走帳流水”、“肆意認定違約”、“轉單平帳”等方式，採用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法佔有公私財物的犯罪行為。此類犯罪嚴重侵害人民群眾財產安全和其他合法權益，嚴重擾亂金融市場秩序，嚴重妨害司法公正，嚴重影響人民群眾安全感和社會和諧穩定，社會危害性大。
警方在此提醒廣大群眾，貸款應到各類銀行等正規金融機構，不要輕信無金融從業資質的個人、中介、公司及其發佈的各類無抵押、免息貸款等廣告信息。如果遭遇“套路貸”，必須提高警惕，在保證安全前提下儘可能保留證據，並及時報警。
走過最長最遠的路
就是別人的套路
只有熟悉套路
擦亮你的眼睛
才能少走彎路
編 輯 | 虞佳傑 責 編 | 徐 冏
核 發 | 胡早玲 來 源 | 下城公安、淳安公安
通 訊 員 | 胡學軍、嚴一婷
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