“套路貸”是近幾年出現的一種新型犯罪方式，以借款為名非法佔有被害人財物。
10月8日，省公安廳通報近期全省公安機關掃黑除惡戰果，並公佈了5起涉黑惡典型案件。其中有我市公安機關破獲的兩起案件——鄧某緒涉黑案、戚某彬朱某棟涉黑案。這兩起案件都是假借民間借貸之名行“套路貸”之實的犯罪活動，給廣大群眾敲響防騙警鐘。
鄧某緒涉黑案、戚某彬朱某棟涉黑案告破
2018年7月15日，受害人李某報案稱，因其在位於平城區地礦大廈21樓的“秒秒貸”公司貸款後無力支付高額利息，被公司多名男子強行帶至地礦大廈、某洗浴中心客房等地非法拘禁約30小時，期間屢遭毆打逼債。
市公安局平城區分局接警後，立即組織精幹民警展開偵查。根據查證情況，首先抓獲了涉嫌非法拘禁犯罪的嫌疑人曹某、楊某、郭某某，同時在搜查“秒秒貸”公司（營業執照為平緒天成信息有限公司）時，查獲大量檔案資料、電腦、兇器等涉案物品，發現本案為一起有組織的“套路貸”新型犯罪案件，涉案犯罪嫌疑人多、受害群眾多、案件多。
市公安局將此案列為掃黑除惡專項鬥爭的重點目標案件進行偵辦，成立了專案組，以平城區公安分局為主辦偵查單位，從全局抽調30餘名骨幹民警充實到專案組，並組織多警種聯合作戰。現已抓獲該犯罪組織成員18人，破獲刑事案件60餘起，凍結涉案銀行存款70萬元。
經查，該組織自成立以來，誘騙大同市170餘人上當“貸款”。
經平城區人民檢察院批准，鄧某緒等17名犯罪嫌疑人被依法逮捕。
2018年8月9日，市公安局平城區分局接到舉報戚某彬、朱某棟等犯罪組織涉黑涉惡案件線索，在線索核查中，發現該犯罪組織假借民間借貸之名行“套路貸”之實，誘使受害人簽訂高利借款合同，步步設套，非法侵佔受害人財產，大肆進行詐騙、尋釁滋事、非法拘禁、敲詐勒索等違法犯罪活動。
市公安局將此案列為掃黑除惡專項鬥爭的重點目標案件進行偵辦，成立了專案組，以平城區公安分局為主辦偵查單位，從全局抽調30餘名骨幹民警充實到專案組，並組織多警種聯合偵辦。
目前，這一重大涉黑犯罪集團已被打掉，抓獲組織成員13人，破獲刑事案件27起，凍結銀行資金20萬元，現金4萬元。
鄧某緒“套路貸”涉黑組織的社會危害
鄧某緒“套路貸”涉黑組織成立以來，違法犯罪從未停歇，能騙則騙，騙不成則花樣翻新，以暴力、威脅、騷擾方式“討債”，既有恐嚇、威脅以及所謂的“談判”、“協商”、“調解”軟暴力威脅侵財的敲詐勒索犯罪，又有電話狂轟、短息催徵、上門“堵貓眼、噴油漆、喊話”等滋擾、糾纏的尋釁滋事犯罪，更有非法限制人身自由加暴力毆打的非法拘禁犯罪。
該組織先後誘騙我市170餘人上當“貸款”，部分被害人因此揹負沉重經濟負擔，造成個人、家庭生活困難。
在“討債”過程中，該組織不僅以種種犯罪手段傷害“貸款”人，而且傷害“貸款”人家屬，甚至殃及“貸款”人鄰居、同事。許多“貸款”人不堪威脅、騷擾，電話不敢開，有家不敢回，有班不敢上，到處躲避，以至舉家租房躲藏，正常生活受到嚴重干擾、破壞。該組織拿著受害人被騙籤的虛高借款合同、還款協議、違約金協議，大張旗鼓地以違法犯罪手段“討債”，甚至謊稱要到法院起訴受害人、到公安機關告受害人，賊喊捉賊壓制受害人，害得受害群眾有苦難言、無所適從。
該組織在“討債”中肆意使用暴力，2017年冬天，因受害人王某某無法按時“還貸”，該組織成員將受害人脫得只剩內褲，拉到野外受凍，還拍成小視頻內部傳看取樂，向其他受害人發送進行恐嚇，炫耀暴力。廣大受害群眾迫於其淫威，不敢通過正當途徑舉報、控告，甚至公安機關聯繫受害人，都不敢露面報案。
該組織的違法犯罪活動嚴重干擾廣大群眾正常生活，嚴重破壞社會生活秩序，造成惡劣影響。
戚某彬朱某棟涉黑組織的社會危害
戚某彬朱某棟涉黑組織假託公司名義，不進行任何合法生產經營，完全以非法侵佔群眾財產為目進行違法犯罪活動，有組織地通過違法犯罪活動斂財，以斂財所得給組織成員發工資，對成員進行犯罪績效獎勵維持組織運轉、支持犯罪活動，已查明用於實施犯罪資金300餘萬元。
以戚某彬、朱某棟為首要分子的犯罪組織的犯罪手段主要表現為：借民間借貸之名行“套路貸”之實，誘使受害人簽訂高利借款合同，步步設套，非法侵佔受害人財產。戚某彬朱某棟涉黑自成立以來，有組織地進行違法犯罪活動從未停歇，能騙則詐騙，騙不得手，則以暴力、威脅、騷擾方式“討債”，或恐嚇、威脅索財進行敲詐勒索，或跟蹤、砸門、滋擾進行尋釁滋事，或非法限制人身自由加暴力毆打進行非法拘禁，或以強籤協議為證進行虛假訴訟。
該組織成立以來，誘騙我市120餘人“貸款”，步步設套，不斷虛增債務，強立債權，讓受害人的債還不清、還不完。在“討債”過程中，該組織以各種犯罪手段傷害受害人及其家屬，致使受害人及家屬不敢舉報、控告，傾盡家產還債，有的被逼遠走他鄉打工度日。該組織拿著受害人被強籤的借款協議、“房屋買賣協議”、公證書，甚至到法院起訴受害人，虛假訴訟侵佔受害人房產。2016年12月，該組織誘騙受害人趙一某簽約“貸款”5萬元，僅給受害人3.34萬元，兩月內受害人已還款9000元，後該組織成員藉口趙一某“違約”，於2017年7月將受害人帶到公司限制人身自由三天兩夜，多次暴力毆打，強索現金3萬元，並強迫受害人簽寫10萬元欠條，並將受害人新購綠地小區房屋公證給犯罪嫌疑人朱某棟。
解剖鄧某緒“套路貸”涉黑犯罪組織
鄧某緒“套路貸”涉黑犯罪組織是如何形成的
鄧某緒“套路貸”涉黑犯罪組織首要分子鄧某緒系湖北恩施人，13歲就輟學外出闖蕩，遊手好閒，妄圖不勞而獲。鄧某緒曾在一家外地“套路貸”公司混跡，後公司被查處，遂產生自立門戶的想法。經過籌劃，2017年以來，鄧某緒竄至我市拉攏原來搞車貸的同夥，並招募新成員入夥，通過培訓犯罪技巧、制訂組織規矩創建組織，2017年8月組織成型，開始有組織實施犯罪。
該組織對外以公司的形式出現，涉案成員25人，部門齊全，職責明確，層級清晰。該組織不進行任何合法生產經營，完全以非法侵佔群眾財產為目的進行違法犯罪活動，並以斂財所得給組織成員發工資，對成員進行犯罪績效獎勵，維持組織運轉，支持犯罪活動。目前查明用於實施犯罪資金420餘萬元。
鄧某緒“套路貸”涉黑犯罪組織的犯罪手段
鄧某緒犯罪組織的犯罪手段主要表現為：借民間借貸之名誘使受害人簽訂虛高借款合同，要求償還虛高借款及利息，在受害人無力償還時，以暴力、威脅等手段向受害人或親屬施壓討債，步步設套，非法侵佔受害人財產。
1、採取發放、張貼虛假內容（如無利息等）的貸款宣傳卡片，以發朋友圈、打電話、同行介紹（給獎勵）等方式，將受害人誘騙到該組織設立的貸款公司。
2、由所謂的業務員出面介紹貸款，大講低息、便利、門檻低、不需要徵信等各種好處，如受害人有貸款意願並提供身份、房產、車輛、工資信息後，則由所謂的面試官進行資料審核，報總部同意放款，假裝程序很正規。
3、虛構事實，隱瞞真相，利用受害人急於借款的心理，不讓受害人看明合同，誘使受害人在多份不同合同上簽字，且不給受害人任何合同，最終形成虛高借款合同。例如，一受害人想借款2萬元，業務員介紹說月息1.5％，借款合同寫借款2萬元，月利息卻為2.7％，但同時讓受害人簽訂收費協議，虛構上門費、服務費、提前利息、中介費、定位費等並預先扣除，實際受害人連1萬元也拿不到，卻要在1年或6個月內還款本息2萬元以上，月利息約10％或20%，年利息達100％或200％。該組織同時矇蔽受害人簽訂不同內容的還款協議、違約金協議，為肆意認定違約、索取高額違約金做準備。
4、合同簽訂後，該組織由所謂的財務總監給受害人銀行卡打去貸款總額，受害人取現後，所謂的業務員將前述各種費用扣除並交回公司總部，製造不利於受害人的銀行流水假象。
5、在受害人無力償還時，該組織先由所謂的業務員電話威脅催款，接著由所謂的風控員上門以暴力、威脅、騷擾等手段向受害人或親屬施壓，強行收取本金、利息以及肆意認定的高額違約金，進行詐騙、非法拘禁、尋釁滋事、敲詐勒索等違法犯罪活動。
（記者 成自力）
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