今年1月，中共中央、國務院發出《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》，要求聚焦涉黑涉惡問題突出的重點地區、重點行業、重點領域，把打擊鋒芒始終對準群眾反映最強烈、最深惡痛絕的各類黑惡勢力違法犯罪。要堅持依法嚴懲、打早打小、除惡務盡，始終保持對各類黑惡勢力違法犯罪的嚴打高壓態勢。
全國掀起一場掃黑風暴，中央、最高檢先後發聲定調，集體“亮劍”，唱響了向黑惡勢力宣戰的最強音。其中，明確將“套路貸”列入打擊範圍。
“套路貸”是什麼？
一
什麼是“套路貸”犯罪？
“套路貸”犯罪是犯罪嫌疑人、被告人以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，虛構事實、隱瞞真相，與被害人簽訂“虛假、陰陽借款合同”等明顯對其不利的各類合同，通過“製造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式“強立債權”“虛增債務”，進而向被害人索要“虛高借款”的行為。“套路貸”犯罪表象是民間借貸，本質上是以民間借貸為幌子，誘騙或者迫使被害人陷入借貸圈套，通過各種方式非法佔有他人財物的犯罪行為。
二
“套路貸”犯罪的通常表現形式有哪些？
1
製造民間借貸假象
犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“諮詢公司”等名義對外宣傳，吸引被害人借款，繼而以“違約金”“保證金”“中介費”“行業規矩”等各種名目誘騙被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”“空白合同”以及房屋抵押合同、房屋買賣委託書等明顯不利於被害人的各類合同，製造民間借貸假象。有的犯罪嫌疑人、被告人還要求對前述合同辦理公證手續，為之後的虛假訴訟準備證據。
2
製造資金走賬流水
為了製造將全部借款交給被害人的假象，犯罪嫌疑人、被告人將“虛高借款”金額轉入被害人的銀行賬戶，製造與借款合同一致的銀行流水。實際上，被害人並未取得或者完全取得轉入銀行賬戶內的前述錢款。
3
單方造成違約
犯罪嫌疑人、被告人往往以設置各種違約條款、製造違約陷阱、刻意躲避還款等方式，使被害人不能依照合同還款，造成被害人違約。
4
惡意壘高借款金額
在被害人無力償還“虛高借款”時，由犯罪嫌疑人、被告人本人、本公司或者其指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“虛高借款”，繼而與被害人簽訂更高額的“虛高借款合同”，犯罪嫌疑人、被告人通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高借款金額。
5
軟硬兼施，惡意討債
在被害人無力償還“虛高借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人往往通過暴力、脅迫、“軟暴力”、虛假訴訟等手段索取“債務”。
三
“套路貸”犯罪是否還有其它形式？
“套路貸”犯罪的主要表現形式包括但不限於上述形式，凡是符合以民間借貸為幌子，非法佔有他人財物本質特徵的“房貸”“車貸”“校園貸”“裸貸”等，都是“套路貸”犯罪。
四
“套路貸”犯罪與民間高利貸有什麼區別？
1
行為目的方面
“套路貸”中的借款只是幌子，犯罪嫌疑人、被告人的根本目的是非法佔有被害人財產；而民間高利貸當事人主觀上不具有這種目的。
2
侵害客體方面
“套路貸”犯罪侵害的客體多、社會危害大，不僅侵害被害人的財產權、人身權，還危害公共安全，破壞金融管理秩序，甚至挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正；而民間高利貸主要是破壞金融管理秩序。
3
法律後果方面
“套路貸”是一種犯罪行為，犯罪分子意不在借貸本身，而是通過各種手段，非法佔有被害人財物；而高利貸本質上是民間借貸關係，除了超過法定的高額利息部分不受法律保護，借貸行為本身受法律保護。
五
“套路貸”犯罪中，一般以什麼罪名追究刑事責任？
犯罪嫌疑人、被告人在實施“套路貸”犯罪過程中，未採用明顯暴力或者威脅手段，其行為特徵從整體上屬於以非法佔有為目的，虛構事實、隱瞞真相，騙取被害人財物的詐騙行為，一般可以按照詐騙罪追究刑事責任。
六
如何防範“套路貸”？
1、借款應向銀行或其他正規金融機構申請。
2、根據實際借款金額簽訂借款合同或者收據，如對方要求籤下高於實際借款金額的合同或借據的，簽名需慎重。
3、如對方提出收取相關手續費、中介費或其他合同規定以外費用的，應警惕，防止“入套”。同時歸還現金要謹慎，儘量採取轉賬方式，並要求對方及時出具收據。
4、按照借款合同或借據約定時間按時還款；如果對方在還款日有刻意規避還款，製造違約等行為，應及時保留聯繫還款的相關通話、短信記錄等證據。
今年以來，蕪湖縣院一直積極貫徹中央關於掃黑除惡工作重要指示精神，嚴格按照高檢院、省市院有關開展掃黑除惡專項鬥爭的部署要求，依法履行審查逮捕、審查起訴、法律監督等工作職責，加大對黑惡勢力犯罪打擊力度。
由於“套路貸”是一種新型的犯罪案件，該系列案性質惡劣，社會影響較大。蕪湖縣院高度重視，偵查階段派員提前介入，引導公安機關偵查取證。審查逮捕和審查起訴階段均成立辦案組，召開檢察官聯席會議，與兄弟院多次溝通交流辦案經驗，分管檢察長也親自指導此係列案件的辦理，已糾正漏捕1人，追訴1起犯罪事實。
目前該系列案件犯罪嫌疑人已被以詐騙罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、敲詐勒索罪等罪名提起公訴2件16人。
蕪湖縣人民檢察院
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