近日，微眾銀行發佈了2018年年報。從年報數據來看，微眾銀行2018年的業績非常亮眼：營業收入100.30億元，首次突破100億大關，同比增長48.63%；淨利潤24.74億元，同比增長70.85%，接近25億，是其餘9家民營銀行淨利總和的1.66倍；貸款餘額同比增長1.5倍，銀行客戶存款同比增長近28倍。

微眾銀行2018年年報截圖

作為一家互聯網銀行，微眾銀行因受困於線下無網點、線上還不能遠程開戶，存款規模一直為其掣肘。然而，微眾銀行卻可以獨闢蹊徑，創出一番天地。據悉，微眾銀行的總資產達到2200.37億元，也高於其他9家民營銀行資產總和。

年報三大亮點

毋庸置疑，微眾銀行作為民營銀行中的“翹楚”，交出了一份靚麗的成績單。金小鵲通過梳理後發現，年報有三大亮點：

亮點一：存款和貸款均衡發展

根據年報，微眾銀行去年總資產達2200億元，比年初增長169%，增速幾乎達到2017年的3倍。其中，貸款餘額超過3000億元，表內各項貸款餘額1198.16億元，比年初增長151.16%，而2017年同期的增速為55.01%。

另外，負債總額為2080.96億元，同比增長183.62%，各項存款餘額1545億元，

微眾銀行2018年年報截圖

受益於客戶存款淨額的增加，微眾銀行經營活動產生的現金流淨額也由2017年的淨流出變為2018年的淨流入462.61億元。對於客戶存款的大幅增加，微眾銀行董事長、首席執行官顧敏在董事長致辭中表示，重點加強了線上服務能力，解決了開業至今一直存在的存款短板，實現了資產和負債業務的均衡發展。

亮點二：不良貸款率下降

在資產質量方面，2018年，微眾銀行不良貸款率較2017年下降了13個百分點至0.51%，當然，壓縮不良也是有代價的，撥備覆蓋率由去年年初的912.74%下滑到848.01%。

另外，去年營業收入過百億大關，全年營業利潤達27.58億元，淨利潤24.74億元，可以看到的是，微眾銀行營業利潤、淨利潤增速出現下滑，脫離開業期因低基數導致的高增長狀態，逐漸趨向行業正常水平。

亮點三：微眾“跑贏”眾多民營銀行

銀保監會數據顯示，2018年四季度末17家民營銀行實現淨利潤45億元；據計算，當前10家民營銀行去年淨利潤合計14.93億元，佔比高達88.16%，民營銀行2018年經營情況整體向好。

據券商中國消息，目前17家民營銀行中，10家披露了去年的財務狀況，5家銀行去年營收增長逾2倍；9家銀行淨利潤全部為正，四川新網銀行、威海藍海銀行和遼寧振興銀行實現扭虧為盈。

截止2018年，網商銀行和新網銀行的資產總額分別為958.64億元、361.57億元，分別同比增長22.6%、121.5%；網商銀行營業收入為62.84億元，同比增長46.96%；淨利潤為6.71億元，同比增長66.09%。而新網銀行2018全年營業收入13.35億元，較上年漲272.34%；淨利潤為3.68億元，較上年增加5.38億元，實現扭虧為盈。

從已經公佈財報的民營銀行業績來看，微眾“跑贏”了網商和新網等一眾民營銀行。

微眾銀行實現高速增長的緣由

微眾銀行為何能實現如此高速增長？

首先在負債結構端，微眾調整的力度是比較大的，同業負債規模大幅下降，而客戶存款大幅增長。

過去由於民營銀行沒有線下網點吸收客戶存款非常困難，導致民營銀行高度依賴同業負債。2018年，微眾銀行首推的“智能存款”引發了一場攬儲大戰，這種產品利息高，有些存滿1個月即有4%的利息，而且隨時支取，受到了不少儲戶的青睞，微眾銀行去年在客戶存款規模的大增或許有賴於這塊產品。

其次，微眾銀行致力於發展普惠金融。

2018年，微眾在保持“微粒貸”、“微車貸”等消費信貸業務穩健、快速增長的同時，針對微小企業“短小頻急”的貸款需求及其痛點，首創推出了全線上、純信用、隨借隨還的小微信貸產品“微業貸”。截至2018年末，有效客戶超過1億人，覆蓋了31個省、自治區、直轄市；授信的個人客戶中，約80%為大專及以下學歷，四分之三為非白領從業者。同時，72%以上的個人借款客戶單筆借款成本不足100元；授信的企業客戶中，約三分之二屬首次獲得銀行貸款，充分體現了本行的普惠金融定位和特色。

再次，深耕金融科技，為業務發展提供強大動力。

微眾銀行董事長顧敏在財報中提到，過去一年，針對用戶在不同頻度、不同場景下的金融需求，微眾銀行組建了大眾銀行、場景銀行和直通銀行三大業務板塊，同時強化了科技團隊和組織，新成立分佈式商業科技和人工智能兩個單元，嘗試探索基於區塊鏈（Blockchain）和人工智能（AI）的“未來銀行生態”。2018年，微眾銀行堅持以核心科技、自主創新為發展引擎，持續開展人工智能、區塊鏈、雲計算和大數據等前沿金融科技的深度研發，為各項業務快速發展提供了強大動力。

從年報披露情況看，金融科技在民營銀行經營擴張發揮了至關重要的作用，且憑藉互聯網股東的技術優勢促使業務模型不斷髮展，經營成本也隨之下降。

微眾銀行稱，截至2018年末，共建成229個關鍵系統、1202個子系統，有效支持了年內的億級客戶量、億級日交易量，達到國有大型銀行同等規模水平；得益於開源技術與分佈式架構的充分運用，致使單賬戶IT運維成本持續下降45%，遠低於國內外同業平均水平。

文章綜合自券商中國、經濟觀察網等內容

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