無論樓市政策如何變化，房價是漲還是跌，關於房子的話題總是經久不息。畢竟，對於沒有結婚的年輕來說人，想要買一套房用來結婚；有了孩子的父母，就想著換一套更大的房子。
但是，在如今的高房價下，大多數人是很難做到全款買房的，據統計，近95%的人都是通過貸款的方式買房。貸款的方式有多種，商業貸款、公積金貸款，還有一部分是商業公積金組合貸款。
其中，最優的選擇肯定是公積金貸款，利率低、還款方式靈活。目前公積金貸款基準利率五年以下為2.75%，五年以上為3.25%。貸款額度方面，國家規定：首套住房貸款最高額度為120萬元，執行貸款基準利率；二套住房貸款最高額度為60萬元，貸款利率為同期貸款基準利率的1.1倍。而各地的公積金貸款的具體最高額度又有不同的規定。
關於公積金貸款，大家都有所瞭解，但未必清楚所有細節：比如公積金貸款要滿足什麼條件？最高額度能貸多少？有哪些限制？為什麼有的人申請公積金貸款被拒？今天小編就來和大家詳細介紹一下住房公積金貸款。
公積金貸款需要滿足哪些條件
1、單位在職職工簽訂勞動合同3年期以上（或連續3年簽訂1年期勞動合同）；
2、正常連續按月繳存住房公積金一定期限以上（不同城市要求可能不同）；
3、未超過法定退休年齡，有穩定的經濟收入和償還本息的能力；
4、借款人同意辦理住房抵押登記和保險；
5、提供當地住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；
6、同時提交銀行要求的相關文件，如購房合同或房屋預售合同、房屋產權證、土地使用證、公積金繳存的證明等。
申請公積金貸款還有哪些限制
1、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。
2、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。
3、公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。
4、大部分城市都規定了單筆住房公積金貸款的最高額度，住房公積金貸款額度最高不超過房款總額的70%。
5、住房公積金貸款期限不得長於借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1-3年。
另外，如果有過以下不符合公積金貸款申請條件的行為，也就基本和公積金貸款買房無緣了！
1、信用卡透支6個月未還
有些人愛用信用卡消費，但是消費多了卻還不起錢，一拖再拖可能就拖了半年以上。而有的人是因為有長期不用的信用卡產生了年費、卡費未還，造成了逾期達到半年以上。
但不管是什麼樣的情況，只要是被記錄到個人徵信中，後果都是非常嚴重的。而這些情況發生後，公積金貸款就無法申請。
在此，提醒各位持卡人，因為部分銀行信用卡不開卡也可能產生年費，長期不用的話最好及時註銷哦。
2、有貸款逾期24期以上的
如果貸款申請人早前有使用過個人貸款，且有過一筆長達24期貸款未還的記錄，那也是不可能申請到公積金貸款的。
3、當前使用的信用卡和貸款有逾期不還的
上面這兩種欠債不還的情況，基本上已經是屬於呆賬了，且如果不還款的話會一直存在個人徵信中。有呆賬在，公積金貸款就沒戲。
但是，這並不是說逾期沒有成為呆賬，就有可能申請得到公積金貸款。因為，如果你當前使用的信用卡或者個人貸款也產生過逾期，那也是不大可能申請到公積金貸款的。
4、有2年以上延期還款記錄的
有逾期一定申請不到公積金貸款，但是，沒有逾期就一定能申請嗎？並不是。
因為，如果你因經濟困難而還不上貸款並向銀行申請了延期、展期，或者是以資抵債等業務，公積金管理中心會認定你沒有還款能力而不願意將公積金貸款放發給你的。
5、有過騙提、騙貸行為
有一些黑平臺是專門為徵信不良用戶服務的，他們會通過收取高額的服務費來為徵信不良用戶包裝個人信息，以幫助他們能獲得公積金貸款。
但是，公積金貸款的審核是相當嚴格的，一旦這種造假被發現並記錄在案，將會在幾年內不能再申請公積金貸款。
6、使用擔保貸款時由擔保人代還過債務的
被銀行要求提供貸款擔保方的申請人，有可能是因為他的信貸風險較高。
而如果本來就因為信貸風險高需要提供擔保人了，那還不按時還款，還讓該還的債務落到擔保人的身上。那說明，這個人的信用度基本上已經呈負姿態了，又怎能申請到公積金貸款呢？
想要公積金貸款不被拒絕，平時最好在信貸業務方面積累良好的信用。在這個“信用即財富”的時代，良好的個人徵信無疑就是一筆巨大的無形資產，而公積金管理中心也會根據信用評級來確定貸款額度。
申請房貸後，什麼時候能通過審批？這一點太關鍵了
影響貸款是否可以正常審批，最重要的兩個因素：一是貸款人的資質和徵信；二是貸款人的流水收入，即貸款人的還款能力。在申請貸款之前，一定要確保自己的徵信沒有問題，自己的流水收入可以滿足銀行的還款要求，符合條件的貸款申請，審批下來要快一些的。
貸款審批時間的長短的關鍵因素是銀行的貸款額度是否緊張。房貸屬於比較簡單的貸款業務，流程不復雜。但是有的銀行放款快，有的銀行放款慢，主要是受到貸款額度的影響。如果一家銀行貸款額度寬裕，一般20-30天內基本能放款。如果一家銀行沒有貸款額度，那就只能等待，所有客戶根據申請的順序，進行等待，最長的一般要3個月。
房貸屬於銀行抵押貸款，信用卡屬於銀行無抵押無息貸款的一種，雖然同樣是貸款，其實是兩個不同操作系統，房貸和辦卡是兩回事，房貸走程序流程比較繁瑣，辦卡是比較快的，只是額度大小，銀行根據你提供的資料進行審核給予額度，髮卡。貸款申請流程較長，先是客戶經理審批，主管主任審批，主管行長審批，上級行審批經理審批。因此有一個環節耽誤點時間就會造成慢的情況出現。
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