全國範圍內的房貸利率“換錨”正式落地。10月8日,也就是今天,央行房貸利率新政實行,新發放的商業性個人住房貸款利率將參照貸款市場報價利率(LPR)進行定價。據瞭解,無錫各家銀行的房貸利率已經開始按照新版執行。
“現在銀行利率是多少?”這是所有購房者都關心的問題,房貸利率關係到購房成本,那麼新政之下,無錫各家銀行的房貸利率是漲了,還是跌了?新政對房貸月供產生哪些影響?未來房貸利率上升還是下降?已經辦理的商業貸款是否會受到影響?公積金貸款利率有沒有受到影響?我們一一來看!
遊戲規則的改變
首先,房貸利率遊戲規則將由“基準利率×(1+浮動比例)”正式變成“房貸利率=LPR利率+加點”。
9月20日的LPR報價:1年期LPR為4.20%,較上一次報價降低5個基點;5年期以上品種維持在4.85%。一般房貸都是5年以上,所以總體來看對房貸利率影響不大。
已經辦理好貸款和正在辦理貸款的如何界定新政、舊政?
(1)2019年10月8日前已發放的商業性個人住房貸款,或者已簽訂合同但未發放的個人住房貸款,仍按原合同約定執行;
(2)10月8日前受理但在10月8日後簽訂的借款合同的,應參考LPR定價;
(3)貸款審批手續要在10月8日之後完成,那麼房貸利率的調整,就要以9月的LPR為新的定價基準;
(4)公積金貸款不受此次新政影響;
(5)組合貸款,組合貸款中的商業性個人住房貸款參照LPR定價,公積金貸款仍按照原公積金貸款利率政策執行。
無錫各大銀行的新政後的貸款利率是多少?
目前有媒體報道,北京和蘇州相對而言嚴格,北京首套房最低加點55基點,二套房加點105基點;蘇州首套房加點120基點,二套房加點150基點。
作為蘇州的鄰居,無錫又是怎麼樣?無錫各大銀行的房貸利率實際發生了什麼變化呢?我們從無錫各大銀行了解到,無錫本地各大銀行的首套房貸利率普遍為5.88%,工商銀行首套房略高一些,利率為5.9%;二套房貸利率和外地人購房貸款利率,普遍為6.13%,工商銀行和農業銀行兩家銀行按照6.125%執行。首付情況也是各有差異,各有相同,具體利率和首付比例也要看銀行具體規定。
LPR執行前無錫主流房貸利率:
首套房貸利率=4.9%(基準)x(1+20%)=5.88%
二套房貸利率=4.9%(基準)x(1+25%)=6.125%
LPR執行後無錫主流房貸利率:
首套房貸利率=4.85%(LPR)+103個基點=5.88%
二套房貸利率=4.85%(LPR)x108個基點=6.13%
從數據上來看,基準利率規則和LPR規則並沒有太大的變化。而且調整的大基調也是突出“穩定”,因此短期內變化不會太大。
那麼對於購房者來說,實際負擔增加了多少呢?
我們以貸款100萬,等額本息,貸款30年來計算,差額有多大。
從數據來看,新政之下的利率變化,每個月僅僅比之前多了3.23元,影響非常小,並沒有出現之前想象的大動作!
畢竟高層一直在強調要保持“基本穩定”。
央行副行長劉國強此前就“利率並軌”改革對房貸利率的影響時表示,房貸利率由基準利率變為參考LPR,參考的基準變了,但利率水平不能下降,要保持個人住房貸款利率基本穩定。
而近日貸款利率LPR利率做出調整
“1年期LPR為4.15%,較前次下降5個基點;5年期以上LPR為4.80%,較前次下降5個基點。”對於全國銀行間同業拆借中心11月20日公佈的第四次貸款市場報價利率(LPR)下調結果,可以說在市場的普遍預料之內。”
以“100萬貸款本金、30年即360期、等額本息償還方式”的貸款模式進行房貸成本測算,此次5年期LPR下調後,每月的還貸金額從5276.9元降至5246.7元,月供僅減少30元。
然而不管是剛需購房者也好,改善型購房者也好,會因為利率高就不買房嗎?會因為利率低就衝動進入樓市嗎?
房子在有著“家屬性”的基礎上,該看還是要看,該買還是要買。別因為受到外界某些因素而被忽悠了!至少現在的環境是,市場平穩、金融政策平穩,也沒有那麼多的突發、震驚的事件!
總之,買到自己心儀的房子才是最重要的!