四川中江的劉兵（化名）一年前因急用缺錢通過以網上貸款平臺借了3000元。之後，陸陸續續還款到現在，前後還了18萬，至今還欠7、8萬。
不到20分鐘，劉兵（化名）就接了好幾個催賬的電話。電話那邊的語氣一個比一個強硬，而劉兵卻只能低聲哀求，希望對方能寬限時間。
劉兵（化名）說：“我手機上這些10多20個平臺，每天都在打電話喊我還款，基本上是飯也吃不下，覺也睡不好。每天起來睜眼的第一件事就是找錢，還錢，找錢還錢。”
20多歲的劉兵也有正當職業。去年3月份，因一時手頭緊張，劉兵在手機上下載了一款網絡貸款APP，用身份證辦了3000塊錢的貸款應急。
劉兵（化名）：“當時說的是利息反正不高嘛，可能就是100多塊錢，就是一個月之內就還進去。”
然而，一個月後，劉兵無法如期還款。對方似乎好心地給他介紹了另一家貸款平臺。
劉兵（化名）：“他說你從另外一個平臺借錢，先把我們這個還了，以免有逾期費，然後我就聽他的就借來還了，借了個5000的，然後把他那3000還了。剩下2000那時候我就正好用點。”
雖說這5000塊錢分三個月償還，但利息更高，劉兵只還了第一個月。
劉兵（化名）：“第二個月又缺點錢，他又說從另外一個平臺，我就搜了一下，又借了個平臺的錢。”
劉兵自以為能“拆東牆補西牆”，卻沒想到一步步陷入了對方的套路，與幾十個網上貸款平臺有了債務關係，借的錢越來越多，利息越來越高，還款週期也越來越短。
劉兵（化名）：“我從去年到目前為止，一共還了自己拿錢出來的錢，包括家人給我的錢，我自己掏的錢有十七八萬，現在還有七八萬塊錢沒還。陸陸續續現在都還有二三十個平臺沒還清，現在還款週期都是7天的時間。一個月的利息都是百分之一百多了，借一萬都要還一萬二利息一個月，就相當於還二萬二 加上本金。”
劉兵說，自己的工資根本還不起這麼多錢，家裡也拿不出一分錢了。他不知道自己該如何面對，尤其怕聽到手機響鈴。
劉兵（化名）：“如果說是人工打電話過來催款那種，是非常暴力，緩上一天或者幾個小時不還，他就說給親朋好友全打電話，走家裡面來掛橫幅那種，特別嚇人。”
借款3000，結果還了18萬還欠七八萬。那麼這樣的套路是如何形成的？普通市民又該如何避免呢？
業內人士小李從事著正規的信貸工作，對手機APP貸款操作方式卻非常清楚，也很同情劉兵的遭遇。小李說，現在很多網絡APP小額貸款業務，就是瞄準了像劉兵這樣急需用錢的群體。
網絡平臺放款快、利息卻比銀行高。借款人不能如期歸還，往往會在對方的建議下向其它APP平臺借款，由此陷入“拆東牆補西牆”的套路，有人傾家蕩產也還不清。
在開始辦理貸款時，借款人都被要求提供身份證、實名制手機號，放款平臺由此掌握了借款人的通訊網絡和人際關係網。當借款人無力償還時，放款平臺就會以電話方式催債。
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條就明確：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持；借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。為此，小李建議劉兵冷靜算一算，還的債務利息是否合法。
此外，小李還介紹，劉兵遇到的網絡APP平臺公司所在地大多在廣東、福建沿海城市，不排除有的平臺有違法行為。他提醒市民朋友，如果急需貸款，一定要走正規渠道，切忌病急亂投醫。
這種電話恐嚇其實就是一種語言軟暴力。對於更多人來說，當遇到相似情況時，一定要勇敢地站出來向有關部門反映情況，走司法途徑、尋求法律維權。如遇緊急情況需要借錢，一定要走正規渠道，千萬別陷入了套路貸。
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